Дело № 2 - 79-12
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
(заочное)
27.01.2012 года город Новочебоксарск
Председательствующий Мировой судья судебного участка № 5 г. Новочебоксарск Чувашской Республики Андриянова Ю.А.
При секретаре судебного заседания Зубовой О.Н.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ухтерова Юрия Гурьевича к ООО «00 о взыскании с ответчика сумм неосновательного обогащения в размере 39776 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 6 958 рублей 63 копеек, возмещении судебных издержек в сумме 5000 рублей,
У с т а н о в и л :
Ухтеров Юрий Гурьевич обратился в суд с иском к ООО «00 о взыскании с ответчика сумм неосновательного обогащения в размере 39776 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 6 958 рублей 63 копеек, возмещении судебных издержек в сумме 5000 рублей.
Иск обоснован тем, что 25.10.2006 года Ухтеров Ю.Г. заключил с ООО «00 кредитный договор № 00, согласно условиям которого ответчик предоставил ему кредит на сумму 226 000 рублей на приобретение автомобиля. В соответствии с условиями кредитного договора, изложенными в п. 1, заемщик обязан ежемесячно оплачивать в пользу банка комиссию за обслуживание ссудного счета в размере 1808 рублей ежемесячно.
За период с 22.11.2008 года по 23.09.2010 года истец выплатил в пользу ответчика данный вид комиссии на сумму 39 776 рублей.
Данные условия кредитного договора, по мнению истца, ущемляют его права, как потребителя , в связи с чем и в соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» являются ничтожными, поскольку противоречат нормам ч.1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, Положению ЦБ России от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата(погашения), п.2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», в соответствии с которыми размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет, а комиссия за выдачу кредита не предусмотрена действующим законодательством.
На основании вышеприведенных доводов истец просит вернуть ему неосновательно полученные ответчиком денежные средства, а также выплатить в его пользу проценты за пользование данными денежными средствами в сумме 6958 рублей 63 копеек и компенсировать судебные издержки в сумме 5000 рублей.
Истец просил о рассмотрении дела в его отсутствии.
Представитель истца Павлов С.В. в судебном заседании в полном объеме поддержал исковые требования на изложенных выше основаниях.
Ответчик ООО «00 , надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в суд не направил, причин чему не сообщил.
Суд, с согласия представителя истца, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии ответчика в заочной форме.
Исследовав предоставленные доказательства, суд пришел к следующему выводу.
Согласно представленных доказательств, 00 года Ухтеров Ю.Г. заключил с ООО «00 кредитный договор № 00, согласно условиям которого ответчик предоставил ему кредит на сумму 226 000 рублей на приобретение автомобиля. В соответствии с условиями кредитного договора, изложенными в п. 1, заемщик обязан ежемесячно оплачивать в пользу банка комиссию за обслуживание ссудного счета в размере 1808 рублей ежемесячно.
Согласно представленных платежных документов, за период с 22.11.2008 года по 23.09.2010 года истец выплатил в пользу ответчика данный вид комиссии на сумму 39 776 рублей.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязан совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.д., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения этой обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В соответствии с п.п. 2, 4 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
На основании п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным
нормам), действующим в момент его заключения.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 23 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными закон и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Кредитные денежные средства предоставлены истцу на потребительские нужды, в связи с чем, на указанный договор распространяются положения Закона РФ «О защите прав потребителей».
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Как предусмотрено ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и п.14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003г. № 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с кредитными договорами.
Следовательно, ведение ссудного счета это обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Центральным банком Российской Федерации, которая возникает в силу закона.
Исходя из изложенных нормативных актов, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид тарифа нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Письмо ЦБ РФ о применении пункта 5.1 Положения Банка России от 26.04.2004 года «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности», в соответствии с которым взимание комиссий за открытие, ведение ссудных счетов включено в расчет эффективной процентной ставки по обслуживанию ссуды, к иным нормативным правовым акта Российской Федерации не относится.
Таким образом, открытие ссудного счета и его ведение происходит в любом случае при выдаче кредита, не зависит о воли заемщика, не требует согласия заемщика, это обязанность банка, установленная для него Центральным банком РФ, то есть операция по открытию и ведению ссудного счета не является договорной, а условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика-потребителя оплачивать как не оказываемые ему услуги, так и те действия, при выполнении которых фактически нуждается не заемщик, а банк, не соответствуют п. 1 с 779, п.1 ст. 819 ГК РФ, ст. 37 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В силу указанной нормы права сделка признается не соответствующей закону, иному правовому акту тогда, когда ее совершение прямо запрещено, а также когда стороны нарушили определенную законом процедуру. В данном случае, действие ответчика по включению в кредитные договоры условия о взимании с истца сумм единовременного тарифа противоречат установленным ГК РФ и Закону о защите прав потребителей правилам, следовательно, данное условие кредитного договора является ничтожным.
Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Согласно ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация, уполномоченный Индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность предусмотренную законом или договором. Если иное не установлено законом убытки, принесенные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.
В соответствии со ст. 1103 ГК РФ, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главы (неосновательное обогащение), подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.
Таким образом, условия кредитного договора, устанавливающие взимание в пользу банка ежемесячного тарифа за открытие и ведение ссудного счета, ущемляет права заемщика и применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей данное условие является ничтожным, соответственно уплаченная истцом сумма 39776 рублей за ведение и обслуживание ссудного счета подлежит взысканию с ответчика в пользу Ухтерова Ю.Г.
Согласно ч.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средства вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Таким образом, требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами правомерны.
Расчет процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами произведен истцом правильно. Расчет проверен и принимается судом.
Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами по состоянию на 22.12.2011 года, подлежащая взысканию с ответчика, равна 6958 рублям 62 копейкам.
В соответствии с требованиями ст. 103 ГПК РФ и ст. 333.19. НК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства, от уплаты которой истец в силу требований закона при подаче иска был освобожден.
В соответствии со ст. 98,100 ГПК РФ, расходы истца по оплате услуг представителя подлежат возмещению частично в сумме 2500 рублей.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с ООО «00» в пользу Ухтерова Юрия Гурьевича в порядке применения последствий недействительности ничтожной сделки 39776 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами 6958 рублей 63 копеек, в возмещение судебных издержек 2500 рублей.
Взыскать с ООО «00» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 1602 рубля .
В течение 7 дней ответчик вправе просить суд об отмене принятого в его отсутствии решения, при этом должен представить суду доказательства, подтверждающие уважительность причин неявки в суд.
По истечении указанного срока, в течение 1 месяца решение может быть обжаловано сторонами в Новочебоксарский Федеральный суд в апелляционном порядке.
Председательствующий
Мировой судья Ю.А. Андриянова