Дело № 2-141-2012
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГ. г. Канаш
Мировой суд судебного участка №2 г. Канаш Чувашской Республики в составе:
председательствующего мирового судьи Волковой С.Г.,
при секретаре Кольцовой И.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску … «….» в интересах Ивановой Т. Г. к … о признании условий кредитного договора в части недействительными, взыскании суммы платежа за обслуживание ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,
у с т а н о в и л:
…в интересах Ивановой Т. Г. обратилась к … о признании условий кредитного договора в части недействительными, взыскании суммы платежа за обслуживание ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, указав, что … года между Ивановой Т.Г. и ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого ответчик открыл заемщику ссудный счет, а заемщик согласно п…. договора уплатил ответчику единовременный платеж в размере … рублей. Включение в кредитный договор условий об уплате единовременного платежа за открытие ссудного счета ущемляет права заемщика как потребителя, поскольку законом не предусмотрено взимание платы за обслуживание ссудного счета. В силу Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Следовательно, сумма единовременного платежа подлежит возврату истцу. В соответствии со ст.395 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами с того момента, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с … года по … года составляет … рублей. Ссылаясь на ст.ст.167, 168, 180, 181, 395, 1102, 1103, 1107 ГК РФ, ст.ст.13, 15, 16 Закона РФ «О защите права потребителей», … просила взыскать с ответчика в пользу заемщика сумму единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере … рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с … года по … года в размере … рублей, далее по день фактического исполнения решения суда, компенсацию морального вреда в размере … рублей, неустойку за период с … года по … года в размере … рублей и далее по день фактического исполнения решения суда, применить в отношении ответчика штрафные санкции в размере …% от присужденной истцу судом суммы, половину из которых просила взыскать в ее пользу, взыскать судебные расходы, понесенные … на оплату услуг представителя в размере… рублей.
Истец Иванова Т.Г., извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, поддержав исковые требования, просила рассмотреть дело без ее участия.
Представитель истца … в судебное заседание также не явился, просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддержал.
Ответчик …, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, каких-либо возражений по существу спора суду не представил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено по существу в отсутствие сторон.
Мировой суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.
… года между … в лице … (ныне …) и 1 (ныне Ивановой) Т.Г. заключен кредитный договор №…на сумму … рублей под … % годовых на срок по … года (л.д…).
По условиям договора (п….) кредитор открывает заемщику ссудный счет, за обслуживание которого заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере … рублей не позднее даты выдачи кредита.
Из п…. договора следует, что выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика, в том числе после уплаты заемщиком тарифа - единовременного платежа за обслуживание ссудного счета.
… года истцом заемщиком на открытый … ссудный счет перечислены …рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером (л.д….).
В соответствии со ст….Постановления Конституционного суда РФ № …от … года вкладчики как сторона в договоре лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которой гражданин как экономически слабая сторона в этих правоотношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, т.е. для ….
Согласно ст.9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» № … от … года, в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
На основании норм ст.5 п.2 ФЗ «О …» № … от … года размещение привлеченных … денежных средств в виде кредитов осуществляется … организациями от своего имени и за свой счет.
Согласно п… ФЗ «О …» № 86-ФЗ от … года … РФ устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для …системы Российской Федерации.
Из положений Информационного письма … РФ № 4 от … года следует, что ссудные счета не являются … счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения … от … года № 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», Положения …от … года № … «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и используются для отражения в балансе … образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия … по открытию и введению ссудного счета не являются самостоятельной услугой кредитного учреждения. При этом ссудные счета используются для отражения в балансе … образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, введение ссудного счета является обязанностью кредитного учреждения перед …, возникающей в силу закона.
В соответствии со ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом либо независимо от такого признания. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
На основании ст.16 ч.1 ФЗ «О защите прав потребителей» № 2300-1 от … года условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Таким образом, при отсутствии в законодательстве норм, прямо предусматривающих взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета, действия кредитного учреждения по взиманию единовременного платежа за обслуживание ссудного счета противоречат действующему законодательству Российской Федерации и нарушают права потребителей. Следовательно, п…. кредитного договора, заключенного между сторонами, в части уплаты заемщиком тарифа являются недействительными в силу своей ничтожности, так как в соответствии со статьей 168 ГК РФ не соответствуют требованиям Федерального Закона «О защите прав потребителей» и в соответствии со ст.1102 ч.1 ГК РФ …, который без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрел имущество за счет истца, обязан возвратить последнему неосновательно приобретенное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев.
При этом правила, предусмотренные гл.60 ГК РФ и регулирующие обязательства вследствие неосновательного обогащения, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
Таким образом, внесение истцом единовременного платежа за обслуживание кредита произведено в рамках кредитного договора, по которому условие о взимании указанного вида платежа является недействительным, исковые требования истца о взыскании с ответчика единовременного платежа за обслуживание ссудного счета подлежат удовлетворению.
В силу ст.1107 ч.2 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами (ст.395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
На основании ст.395 ч.1 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
В соответствии с п…. Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № … от … года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования … Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равными соответственно … и .. дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.
При взыскании долга в судебном порядке, применительно к ст.395 ГК РФ, проценты взыскиваются исходя из ставки … рефинансирования на день предъявления иска или на день вынесения решения суда, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Суд соглашается с расчетом процентов за пользование чужими денежными средствами, представленным истцом, ибо период взыскания процентов (проценты подлежат начислению со следующего после внесения платежа дня, то есть, с … года), количество дней в периоде, приведенные истцом в расчете, соответствует требованиям законодательства, указанному выше Постановлению Пленума ВС РФ и ВАС РФ.
Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с … года по … года составляют … рублей: …х…%:…х…дней, далее по … рублю …(…х…%:…х…) по день фактического исполнения решения суда.
При этом суд применяет ставку рефинансирования в …%, установленную … … года, действующую с .. года по настоящее время.
Таким образом, требования истца о взыскании суммы комиссии… руб., процентов за пользование чужими денежными средствами с … года по день фактического исполнения решения суд удовлетворяет, поскольку по этим требованиям истца срок исковой давности не пропущен, требования являются законными и обоснованными.
Рассматривая требование истца в части компенсации морального вреда, мировой суд исходит из следующего.
В силу ст.15 ФЗ «О защите прав потребителей» компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков, размер его определяется судом.
В соответствии со ст.151 ГК РФ при причинении гражданину морального вреда (физических и нравственных страданий) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. Компенсация морального вреда выражается в денежной форме.
Ответчик, незаконно взимая с истца комиссию за обслуживание кредита, бездействуя по ее возврату, истцу причинил моральный вред, и требования истца в части компенсации морального вреда суд находит законными.
Однако, учитывая степень физических и нравственных страданий, причиненных истцу, суд размер компенсации морального вреда в … рублей находит разумным и справедливым.
Истец обратилась к ответчику с претензией о возврате комиссии за обслуживание кредита, процентов, компенсации морального вреда … года, и ее требования ответчиком в добровольном порядке не удовлетворены, в силу чего истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за период с … года по день фактического исполнения решения суда.
Закон о защите прав потребителей РФ предусматривает возможность взыскания неустойки в случае отказа исполнителем (продавцом) в удовлетворении требований потребителя в добровольном порядке в размере …% цены выполнения работ (оказания услуг), в силу которого неустойка за период с … года по … года (со дня окончания срока добровольного удовлетворения требований потребителя) составляет исходя из суммы комиссии, подлежавшей возврату, … рублей, и с … года по день исполнения решения суда по руб. … рублей в…. Однако, при этом суд учитывает, что размер неустойки в данном случае явно несоразмерен, взыскание неустойки не должно преследовать цель получения дохода и в соответствии со ст. 333 ГК РФ, учитывая компенсационную природу неустойки, уменьшает размер взыскиваемой неустойки, и взыскивает неустойку за период с … года по … года в размере …рублей, а также уменьшает размер неустойки за каждый последующий день и взыскивает ее с … года в размере …рублей в ….
Согласно п…. ст. …Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с ответчика за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере … процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Из содержания ст.46 ч.1 Бюджетного кодекса РФ вытекает, что штраф за нарушение законодательства о защите прав потребителей подлежит зачислению в …по месту нахождения …, принявшего решение о наложении штрафа.
Истец обратилась в … с заявлением о защите ее прав и законных интересов и об оказании содействия в возврате уплаченной …комиссии.
Обращение … в суд с иском в интересах истца не противоречит ст.45 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Учитывая, что предусмотренный ч.1 ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» … срок удовлетворению предусмотренных п.1 ст…. и п.п.1 и 4 ст…. указанного закона требований потребителя, полученных ответчиком истек, и заявленные требования истца не были удовлетворены в добровольном порядке, суд на основании ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» взыскивает с ответчика штраф в размере … рублей … копеек, из них: … рубля … копеек в …, … рубля… копеек в пользу ….
Расходы … на оплату услуг представителя в сумме … рублей, о взыскании которых заявлено требование, подтверждаются договором оказания юридических услуг, квитанцией об оплате указанной суммы, и указанные расходы подлежат возмещению истцу (…) на основании ст.100 ГПК РФ, но в разумных пределах, и с учетом объема защищаемого права, характера спора, а также среднего размера оплаты аналогичных услуг в …, разумным пределом возмещения указанных расходов суд находит сумму в …рублей.
С ответчика в соответствии со ст.103 ГПК РФ подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, в размере, определенном ст.333.19 НК РФ, пропорционально удовлетворенным требованиям, что составляет …рублей (… (от суммы удовлетворенных имущественных требований)+… (по требованию о компенсации морального вреда)).
Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, мировой суд
р е ш и л :
Признать п…. кредитного договора, заключенного … года между Ивановой (1) Т. Г.и … недействительным.
Взыскать с … в пользу Ивановой Т. Г. в возврат суммы комиссии за обслуживание кредита 4500 (четыре тысячи пятьсот) рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с … года по … года 899 (восемьсот девяносто девять) руб., компенсацию морального вреда в размере 500 (пятьсот) рублей, неустойку за период с … года по … года 200 (двести) руб., всего 6099 (шесть тысяч девяносто девять) рублей.
Взыскать с … в пользу Ивановой Т. Г. проценты за пользование чужими денежными средствами с … года по день фактического исполнения решения суда … по 1 (одному) рублю, неустойку с … года по день фактического исполнения решения суда по 40 (сорок) рублей ….
Взыскать с … за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя штраф в размере 3049 (три тысячи сорок девять) рублей 50 копеек, из них: 1524 рубля 75 копеек в …, 1524 рубля 75 копеек в пользу ….
Взыскать с … в пользу … в возмещение расходов на оплату услуг представителя 1500 (одну тысячу пятьсот) рублей.
Взыскать с … государственную пошлину в доход … 600 (шестьсот) рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Канашский районный суд Чувашской Республики через мировой суд в месячный срок со дня его принятия.
Мировой судья С.Г.Волкова