Дело № 2-220/2012 Копия
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 мая 2012 года с. Красноармейское
Мировой судья судебного участка № 1 Красноармейского района Чувашской Республики Дмитриева Т. А., при секретаре Семеновой С. В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Н. И. Ю. к Открытому акционерному обществу «РСХБ» дополнительный офис № 3349/11/05 в с.К. Чувашского регионального филиала ОАО «РСХБ» о признании недействительным условий кредитного договора (Закон РФ «О защите прав потребителей»),
у с т а н о в и л:
Истец Н. И. Ю. обратился в суд с иском к ОАО «РСХБ» дополнительный офис № 3349/11/05 в с.К. Чувашского регионального филиала ОАО «РСХБ» о признании недействительным условий кредитного договора (Закон РФ «О защите прав потребителей») по тем основаниям, что 02 октября 2009 года заключил с ответчиком ОАО «РСХБ» в лице дополнительного офиса № 3349/11/05 в с.К. Чувашского регионального филиала ОАО «РСХБ» кредитный договор № 0911051/0104, где ему ответчик предоставил кредит в сумме 267107 рублей под 8,33% годовых на срок по 10 сентября 2012 года. Согласно п. 1.6 вышеназванного договора за обслуживание ссудного счета истец-заемщик уплачивает ответчику – кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 2671 рублей 07 копеек в день выдачи кредита. Согласно п. 1.7 Договора за рассмотрение кредитной заявки истец – заемщик уплачивает ответчику – кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 590 рублей в день выдачи кредита. Считает, взимание платы в размере 3261 рублей ответчиком не законны, противоречат действующему законодательству, ущемляют его права. В связи с чем, просит признать недействительным п. 1.6 и п. 1.7 кредитного договора № 0911051/0104 от 02 октября 2009 года и взыскать с ответчика ОАО «РСХБ» в лице дополнительного офиса № 3349/11/05 с.К. Чувашского регионального филиала ОАО «РСХБ» в его пользу денежные средства в размере 3261 руб. 07 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 02 октября 2009 года по 03 апреля 2012 года в размере 663 рубля 89 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 04 апреля 2012 года по день фактической уплаты долга, исходя из ставки рефинансирования ЦБ России.
Истец Н. И. Ю. исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просил их удовлетворить.
Представитель ответчика – ОАО «РСХБ» Чувашского регионального филиала ОАО «РСХБ» М. А. В. исковые требования не признал, доводы, изложенные в отзыве, поддерживает в полном объеме и в удовлетворении иска просит отказать.
Третье лицо – Н. Н. Н. просит исковые требования истца удовлетворить в полном объеме.
Суд, выслушав стороны по делу, третье лицо Н. Н. Н., исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Судом установлено, что 02 октября 2009 года между заемщиками Н. И. Ю., Н. Н. Н. и ответчиком ОАО «РСХБ» дополнительный офис № 3349/11/05 в с.К. Чувашского регионального филиала ОАО «РСХБ» заключен кредитный договор № 0911051/0104, согласно которому заемщикам Н. И. Ю., Н. Н. Н. предоставлен кредит в сумме 267107 рублей.
Пунктом 1.6 кредитного договора предусмотрена уплата единовременной комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 1% от суммы кредита, что составило 2671 рублей 07 копеек. Пунктом 1.7 кредитного договора предусмотрено взимание комиссии за рассмотрение кредитной заявки в размере 590 рублей.
Истец Н. И. Ю. уплатил ответчику 2671 руб. 07 коп. и 590 рублей, что подтверждается платежными поручениями № 1 и № 2 от 02.10.2009 г., соответственно.
В соответствии со ст.1 п.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, указанным законом, другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии иными нормативными правовыми актами РФ.
Согласно п.1 Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 29 сентября 1994 года «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникнуть из договоров оказания банковских услуг.
В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ч.1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии со ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его стоимость в деньгах, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность указанной части договора не влечет недействительности прочих ее частей.
Из Положения Банка России № 302-П от 26.03.2007 «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета являются обязанностью банка и не являются самостоятельной банковской услугой.
Следовательно, действия ответчика по взиманию комиссий за открытие и ведение ссудного счета и рассмотрение кредитной заявки в рамках кредитного договора, неправомерны и ущемляют установленные законом права потребителя, требования истца о признании п. 1.6 и п. 1.7 кредитного договоров № 0911051/0104 от 02 октября 2009 г. в части взимания единовременного платежа за обслуживание ссудного счета и единовременной комиссии за рассмотрение кредитной заявки подлежат удовлетворению.
Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что поскольку заключение кредитного договора между истцом и ответчиком состоялось, комиссия за открытие и ведение ссудного счета и рассмотрение кредитной заявки уплачивалась истцом, следовательно, уплаченные денежные средства в сумме 3261 руб. 07 коп. (2671 руб. 07 коп. + 590 руб.) подлежат бесспорному возврату истцу.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств, в размере учетной ставки банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
Истцом предоставлен расчет, исходя из 915 дней, но вместе с тем, период просрочки исполнения обязательств ответчиком составляет: с 03.10.2009 г. по 03.04.2012 г. = 902 дня.
Указанием Центрального Банка РФ от 23.12.2011 N 2758-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» с 26 декабря 2011 года ставка рефинансирования установлена на уровне 8 % годовых.
Требование истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами подлежат частичному удовлетворению, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска за период с 03.10.2009 г. по 03.04.2012 г., исходя из 902 дней в сумме 653 руб. 66 коп. (3261 руб. 07 коп. х 8 % / 100% х 902 дн. / 360 дн. = 653 руб. 66 коп.) и далее по день фактической уплаты долга.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
С учетом того, что в судебном заседании установлено нарушение ответчиком прав истца как потребителя в связи с включением в кредитные договора условия об уплате заемщиком единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, требование истца о взыскании с ответчика суммы компенсации морального вреда в порядке ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» суд считает обоснованным.
При определении размера компенсации суд учитывает характер причиненных потерпевшему нравственных страданий, степень вины ответчика, требования разумности и справедливости и считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца 500 рублей в счет компенсации морального вреда.
В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, мировой судья
р е ш и л:
Исковые требования Н. И. Ю. к Открытому акционерному обществу «РСХБ» дополнительный офис № 3349/11/05 в с.К. Чувашского регионального филиала ОАО «РСХБ» о признании недействительным условий кредитного договора (Закон РФ «О защите прав потребителей») удовлетворить частично.
Признать условия п. 1.6 и п. 1.7 кредитного договора № 0911051/0104 от 02 октября 2009 года, заключенного между Н. И. Ю., Н. Н. Н. и Открытым акционерным обществом «РСХБ» дополнительный офис № 3349/11/05 в с.К. Чувашского регионального филиала ОАО «РСХБ», в части взимания единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, единовременной комиссии за рассмотрение кредитной заявки, недействительным.
Взыскать с Открытого акционерного общества «РСХБ» дополнительный офис № 3349/11/05 в с.К. Чувашского регионального филиала ОАО «РСХБ» в пользу Н. И. Ю. денежные средства в размере 3261 (три тысячи двести шестьдесят один) рублей 07 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 02 октября 2009 года по 03 апреля 2012 года в размере 653 (шестьсот пятьдесят три) рубля 66 копеек, компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, всего в общей сумме 4414 (четыре тысячи четыреста четырнадцать) рублей 73 копеек.
Взыскать с Открытого акционерного общества «РСХБ» дополнительный офис № 3349/11/05 в с.К. Чувашского регионального филиала ОАО «РСХБ» в пользу Н. И. Ю. проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 04 апреля 2012 года по день исполнения ответчиком денежного обязательства, исходя из суммы долга в размере 3261 рублей, ставки рефинансирования Центрального Банка России в размере 8 % годовых и количества дней пользования денежными средствами.
Взыскать с Открытого акционерного общества «РСХБ» дополнительный офис № 3349/11/05 в с.К. Чувашского регионального филиала ОАО «РСХБ» государственную пошлину в доход местного бюджета в сумме 400 (четыреста) рублей.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноармейский районный суд Чувашской Республики в течение 1 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с подачей жалобы через мирового судью.
Мировой судья - подпись
Мотивированное решение составлено 11 мая 2012 года.
Копия верна:
Мировой судья судебного участка № 1
Красноармейского района Чувашской Республики Т. А. Дмитриева