Дело № 2-421/2012
Р Е Ш Е Н И Е
Именем российской Федерации
28.05.2012 года г. Новочебоксарск
Председательствующий Мировой судья судебного участка № 5 Новочебоксарска
Андриянова Ю.А.
При секретаре судебного заседания Зубовой О.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шушковой Людмилы Александровны к НБ « 00» о признании условий кредитного договора недействительными в силу ничтожности и взыскании денежных средств,
У с т а н о в и л :
Шушкова Людмила Александровна обратилась к мировому судье с иском к НБ « 00» о признании п. 2.8. кредитного договора № 00 от 00 года в части возложения на заемщика обязанности по оплате комиссии за расчетное обслуживание недействительными в силу ничтожности и взыскании денежных средств, оплаченных во исполнение данных условий договора в сумме 26912 рублей 52 копеек, процентов за пользование чужими деньгами в сумме 1951 рубля 60 копеек и возмещении судебных издержек в сумме 5000 рублей.
Истица просила о рассмотрении дела в ее отсутствии.
Представитель истца Павлов С.В. исковые требования поддержал на основаниях, изложенных в иске.
Согласно доводам иска, 00 года между Шушковой Л.А. и НБ « 00» был заключен кредитный договор № 00 в соответствии с которым истице был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме 251990 рублей. Кредит был предоставлен на условии возврата, выплаты процентов за пользование кредитом, выплаты комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,89 % от суммы кредита, что ежемесячно составляет 2242 рубля 71 копейку. Истица считает данные условия кредитного договора недействительными в силу ничтожности, поскольку плата за открытие и обслуживание кредитного счета была навязана банком и истица согласилась с данными условиями договора, поскольку ими была обусловлена возможность получения необходимого кредита. На основании вышеприведенных доводов истица просит в порядке применения последствий недействительности части ничтожной сделки вернуть ей сумму оплаченной комиссии, а также возместить судебные издержки в виде затрат по оплате услуг представителя.
Ответчик НБ « 00», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя для участия в рассмотрении дела не направил.
С учетом согласия представителя истца, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии представителя ответчика в заочной форме.
Исследовав предоставленные письменные доказательства, оценив доводы сторон, суд пришел к следующему выводу.
Из материалов гражданского дела следует, что 00 года между Шушковой Л.А. и НБ « 00» был заключен кредитный договор № 00 в соответствии с которым истице был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме 251990 рублей. Кредит был предоставлен на условии возврата, выплаты процентов за пользование кредитом.
В рамках данного кредитного договора был открыт банковский счет № 00 и спецкартсчет 00 с предоставлением заемщику карты «Master Card Unembossed».
В соответствии с условиями кредитного договора, изложенными в п. 2.8. заявления о выдаче кредита, заемщик обязан оплачивать расчетное обслуживание открытого на его имя счета в размере 0.89% от стоимости кредита, что составляет 2 242 рубля 71 копеку.
Согласно предоставленной суду выписке лицевого счета за период с 00 года по 00 года Шушкова Л.А. оплатила в пользу банка комиссию за расчетное обслуживание в размере 24 669 рублей 81 копейки.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязан совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.д., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения этой обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В соответствии с п.п. 2, 4 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
На основании п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Кредит предоставлен истицы на личные неотложные нужды, в связи с чем, на указанный договор распространяются положения Закона РФ «О защите прав потребителей».
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Как следует из существа условий выдачи кредита, изложенных в типовой форме заявления о выдаче кредита, установленной банком-ответчиком, порядок выдачи кредита предопределен указанными условиями. Выдача кредита производится путем перечисления кредитных денежных средств на текущий счет, открываемый банком клиенту. Погашение кредита осуществляется также путем зачисления платежей в погашение кредита на данный текущий счет. При этом плата за расчетное обслуживание текущего счета и за зачисление денежных средств на счет клиента привязана в процентном отношении к сумме выданного кредита и взимается помесячно, что указывает на то, что комиссия в размере 0,99 % взимается банком именно в связи с выдачей и обслуживанием кредита и не связана с расчетно-кассовым обслуживанием.
Поскольку выдача кредита была обусловлена оплатой дополнительных услуг, необходимости в которых у истца фактически не было, но с целью получения кредита он был вынужден принять условия кредитного договора, предлагаемые ответчиком, данные условия договора, предусматривающие внесение платы за расчетно-кассовое обслуживание являются недействительными в силу п.1 ст. 16 Закона РФ « О защите прав потребителей, поскольку были навязаны потребителю Шушковой Л.А. при заключении кредитного договора.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
В соответствии со ст. 1103 ГК РФ, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главы (неосновательное обогащение), подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.
Таким образом, уплаченная истицей сумма комиссий в размере 24 669 рублей 81 копейки за расчетное обслуживание подлежит взысканию с ответчика в пользу истицы, как неосновательное обогащение.
Согласно ч.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Таким образом, требования истицы о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами правомерны. Размер процентов равен 1870 рублям 87 коп.
В соответствии со ст. 98, 100 ГПК РФ расходы истицы по оплате услуг представителя подлежат компенсации за счет ответчика НБ « 00» в сумме 2000 рублей.
В соответствии с требованиями ст. 103 ГПК РФ и ст. 333.19. НК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства, от уплаты которой истец в силу требований закона при подаче иска был освобожден.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Признать недействительными в силу ничтожности условия п. 2.8. Кредитного договора № 00 от 00 года, заключенного между НБ « 00» и Шушковой Людмилой Александровной в части обязанности заемщика по оплате комиссии за расчетное обслуживание.
В порядке применения последствий недействительности ничтожной части сделки взыскать с НБ « 00» в пользу Шушковой Людмилы Александровны 24669 рублей 81 копейку, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1870 рублей 87 копеек, в возмещение расходов по оплате услуг представителя 2000 рублей.
Взыскать с НБ « 00» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 1196 рублей.
В течение 7 дней ответчик вправе обратиться к мировому судье с заявлением об отмене принятого в его отсутствии решения, по истечении указанного срока в течение 1 месяца стороны вправе обжаловать решение в Новочебоксарский Федеральный суд в апелляционном порядке.
С мотивированным решением стороны вправе ознакомиться 04.06.2012 года
Председательствующий
Мировой судья Ю.А. Андриянова