Дело № 2-374/2012
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 июня 2012 года пос.Ибреси
Мировой судья судебного участка № 1 Ибресинского района г.Чебоксары Чувашской Республики Савельева В.В.,
при секретаре судебного заседания Михеевой Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице Чувашского отделения № ХХХХ к Антонову Э. Н. о взыскании задолженности по кредитной карте,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Сбербанк России» в лице Чувашского отделения № ХХХХ обратился в суд с иском к Антонову Э.Н. о взыскании задолженности по кредитной карте, указав в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ года истцом ответчику был открыт счет международной банковской кары VISA № ХХХХ ХХХХ ХХХХ ХХХХ с лимитом кредитной суммы 20000 рублей согласно заявления ответчика на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ года сроком погашения овердрафта – не позднее 20 суток с даты ежемесячного отчета по счету карты, в котором был отражен овердрафт. Ответчику были выданы условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.
В соответствии с п.п.3.4, 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО (действует с ДД.ММ.ГГГГг.) в случае, если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита Банк предоставляет Держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты оформления отчета, в который войдет указанная операция.
Однако платежи держателем карты Антоновым Э.Н. в счет погашения задолженности по овердрафту не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года сумма задолженности составляет СУММА руб., в том числе СУММА руб. – просроченный основной долг, СУММА руб. – просроченные проценты, СУММА руб. – неустойка.
Истцом в адрес ответчика было направлено Уведомление с требованием досрочной оплаты всей суммы задолженности по карте, которое до настоящего времени оставлено Антоновым Э.Н. без удовлетворения.
В связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность по счету кредитной карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в общем размере СУММА руб. и возместить судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме СУММА руб.
В судебное заседание представитель истца ОАО «Сбербанк России» Калинин А.И. не явился, предоставил суду заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, в котором исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.
Ответчик Антонов Э.Н. будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте судебного заседания по адресу указанному в исковом заявлении, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщил, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие не заявлял, При таких обстоятельствах, суд признает неявку ответчика на судебное заседание неуважительной, и на основании ч.4 ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося ответчика.
Исследовав материалы дела, мировой судья приходит к следующему.
В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
На основании пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В пункте 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с пунктом 4 статьи 4 Федерального закона РФ «О Центральном Банке РФ (Банке России)» Банк России устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации.
В силу пункта 1.4 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (в ред. с дальнейшими изменениями и дополнениями), зарегистрированного в Минюсте Российской Федерации 25 марта 2005 № 6431 (далее по тексту - Положение) кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.
В соответствии с пунктами 1.5, 1.6 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт. Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт). Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Предоплаченная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются кредитной организацией - эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации - эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств. Кредитная организация (за исключением расчетной небанковской кредитной организации) осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт и кредитных карт для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, предоплаченных карт - для физических лиц. Эмиссия банковских карт для физических лиц,
индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт. Кредитная организация - эмитент осуществляет расчеты по операциям с расчетными (дебетовыми) картами, кредитными картами, предоплаченными картами с учетом требований валютного законодательства Российской Федерации и настоящего Положения.
В соответствии с пунктами 1.7, 1.8 Положения кредитная организация вправе осуществлять на территории Российской Федерации выдачу банковских карт других кредитных организаций - эмитентов и платежных карт эмитентов - иностранных юридических лиц, не являющихся иностранными банками (далее - распространение платежных карт). Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом 3.1 Положения Банка России от 31 августа 1998 года N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 29 сентября 1998 года N 1619, 11 сентября 2001 года N 2934 (далее по тексту - Положение Банка России N 54-П). Физические лица могут осуществлять погашение кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.
Согласно пункту 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что согласно заявлению Антонова Э.Н. от ДД.ММ.ГГГГ года ему истцом был открыт счет международной банковской кары VISA № ХХХХ ХХХХ ХХХХ ХХХХ с лимитом кредитной суммы СУММА рублей со сроком погашения овердрафта – не позднее 20 суток с даты ежемесячного отчета по счету карты, в котором был отражен овердрафт(л.д.ХХ).
Овердрафт представляет собой форму краткосрочного кредита, предоставление которого осуществляется списанием средств со счета клиента банка сверх остатка на нем, в результате чего образуется дебетовое сальдо.
Согласно соглашению о кредитовании в форме "овердрафта", истец обязуется предоставить заемщику овердрафт в пределах указанного лимита, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и на условиях, предусмотренных соглашением. Заемщик (держатель карты) обязан выполнять условия использования международных карт Сбербанка России и не допускать превышения лимита овердрафта по счету, в случае превышения лимита, погасить задолженность,
В соответствии с п.п.3.4, 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО (действует с 31.05.2010г.) в случае, если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита Банк предоставляет Держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты оформления отчета, в который войдет указанная операция.
В силу п.4.1.5 и 5.2.5 Условий банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а держатель обязуется ее погасить.
Сделка по овердрафтному соглашению, совершенная между истцом и ответчиком (л.д.ХХ и оборотная сторона)., соответствует вышеприведенным требованиям ст.432, ст.819 ГК РФ, Положению Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 г. № 266-П (в ред. с дальнейшими изменениями и дополнениями), зарегистрированного в Минюсте Российской Федерации 25 марта 2005 № 6431,
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.810, 809 ГК РФ).
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 6 разъяснений Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в денежных обязательствах, возникших из договоров, в частности, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров, работ или услуг либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму подлежат начислению проценты на основании статьи 395 Кодекса. Законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства. В подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации РФ в случаях, предусмотренных законом или договором, должник обязан уплатить кредитору неустойку при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств.
Свои обязательства по условиям кредитования ответчик Антонов Э.Н. не исполнил, что подтверждается выпиской из счета (л.д.Х) и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года ответчик имеет задолженность по кредитованию в сумме СУММАруб., из которых СУММА руб. – просроченный основной долг, СУММА руб. – просроченные проценты; СУММАруб. – неустойка. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, он соответствует условиям кредитования и сомнений у суда не вызывает.
Таким образом, на основании заключенного между сторонами соглашения о кредитовании, указанных выше норм права, исковые требования истца мировой судья находит обоснованными.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Следовательно, уплаченная истцом государственная пошлина в размере СУММА руб. подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, мировой судья
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с Антонова Э. Н. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Чувашского отделения № ХХХХ задолженность по овердрафту карты VISA № ХХХХ ХХХХ ХХХХ ХХХХ в размере СУММА, в том числе СУММА руб. – просроченный основной долг, СУММАруб. – просроченные проценты, СУММА руб. – неустойка, а также в счет возврата государственной пошлины СУММА руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ибресинский районный суд Чувашской Республики через мирового судью Судебного участка № 1 Ибресинского района Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Мировой судья В.В.Савельева
Мотивированное решение изготовлено:
25.06.2012г.