Дело № 2- 123/2012
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
заочное
22 мая 2012 г. с. Моргауши
И.о. мирового судьи судебного участка № 2 Моргаушского района Чувашской Республики, мировой судья судебного участка № 1 Моргаушского района Чувашской Республики Салдыркина Т.М., при секретаре судебного заседания Александровой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Чувашской республиканской общественной организации защиты прав потребителей «Общественный контроль» в интересах Пугачевой И. В. к Открытому акционерному обществу «Национальный банк «Траст» в защиту прав потребителя,
установила:
Чувашская республиканская общественная организация защиты прав потребителей «Общественный контроль» (далее -организация «Общественный контроль») в интересах истца Пугачевой И.В. обратилась к мировому судье с иском к Открытому акционерному обществу «Национальный банк «Траст» (далее- НБ «ТРАСТ» (ОАО) в защиту прав потребителя: о взыскании денежных средств в счет возврата уплаченной комиссии в сумме 6000руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме …., компенсации морального вреда в сумме ...
Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между сторонами: Пугачевой И.В. и Национальным банком «Траст» был заключен кредитный договор № …, по которому истец получила кредит в сумме … рублей. В соответствии с условиями кредитного договора комиссия за выдачу кредита составляет 4% от суммы кредита, т.е. …рублей (п.1.4 договора). Пугачева И.В. уплатила данную комиссии ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
Считают, что указанные условия договора о взимании комиссии за выдачу кредита являются незаконными, на законе не основаны, ущемляют установленные законом права потребителя и являются недействительными. В связи с изложенным просят взыскать с ответчика в пользу истца уплаченную истцом комиссию за выдачу кредита в размере … рублей, проценты за пользование данными денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ..., на основании ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» компенсацию морального вреда в размере … рублей. Заявлено также требование о взыскании с ответчика в порядке ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке штрафа в размере 50% удовлетворенных исковых требований, половину из которых в пользу соответствующего бюджета и половину- в пользу организации «Общественный контроль», а также о взыскании в пользу организации «Общественный контроль» судебных издержек в размере … рублей.
Надлежащим образом извещенные о времени и месте, стороны в суд не явились.
Истец Пугачева И.В. в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ просила рассмотреть дело без её участия, исковые требования поддерживает в полном объеме, при неявке представителя ответчика согласна на рассмотрение дела в заочном порядке.
В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ представитель организации «Общественный контроль», директор ФИО просил данное гражданское дело рассмотреть в отсутствие представителя «Общественного контроля». Исковые требования поддерживают в полном объеме, на рассмотрение дела в заочном порядке согласны.
Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя в суд не обеспечил, об уважительности причин неявки суду не сообщил, заявлений и ходатайств относительно исковых требований, отзыв в суд не представил.
При изложенных обстоятельствах, с согласия истца и представителя организации «Общественный контроль» дело рассмотрено в порядке заочного производства по доказательствам, представленным в суд.
Исследовав представленные в деле письменные доказательства, мировой судья приходит к следующему.
В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Согласно п. 4 указанной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
В п. 1 ст. 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй ГК РФ" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Судом из представленного кредитного договора установлено, что 25 декабря 2009 года между гражданкой Пугачевой Ириной Владимировной (физическим лицом) и ОАО Национальный банк «ТРАСТ» заключен кредитный договор № 03-900-0522, по которому истец получила кредит в сумме 150000 рублей на срок 18 месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита (п.1.3 договора), с уплатой 29% годовых (п.1.2 договора) (л.д.4).
Необходимо отметить, что при этом в тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО) предусмотрено, что физическим лицам при предоставлении кредита на сумму до …рублей процентная ставка за пользование кредитом и процентная ставка для исчисления размера комиссии за предоставление кредита исчисляются в тех же размерах, что и для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Истцом заявлено о признании недействительным части условий кредитного договора.
Вышеназванный кредитный договор, заключенный сторонами, содержит условия, согласно которым при заключении договора с истца взималась комиссия за выдачу кредитных средств на текущий/расчетный счет по настоящему кредитному договору в размере … рублей, что составляет 4% от суммы предоставляемого кредита.
Указанное условие договора мировой судья находит противоречащим законодательству.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Таким образом, выдача кредита есть действие, направленное на исполнение обязанности банка предоставить кредит в рамках кредитного договора (п. 1 ст. 819 ГК РФ).
Взыскание с заемщика иных удержаний (в том числе и комиссии за выдачу кредитных средств на текущий/расчетный счет по настоящему кредитному договору), помимо процентов на сумму предоставленного кредита, действующим законодательством не предусмотрено.
Пунктом 2 ст.5 ФЗ РФ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковским организациями от своего имени и за свой счет.
Порядок и способы предоставления кредита регламентированы Положением ЦБ РФ. При этом указанное Положение не регулирует распределение между банком и заёмщиком необходимых для получения кредита издержек. Каких-либо указаний на обязанность заемщика уплатить банку комиссионное вознаграждение за услуги по рассмотрению заявки на кредит и зачислению кредита, а также за расчетное обслуживание кредита (составных элементов одной банковской операции – выдачи кредита) ни Закон о банках и банковской деятельности, ни другие нормативные акты не содержат.
Пунктом 4, 4.1 данного договора кредитор наделил себя полномочиями на безакцептное списание со счета заемщика, указанного в п.12.2 настоящего кредитного договора комиссию, указанную в п.1.4 договора (т.е. в сумме …руб.).
В пункте 5 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ заемщик поручает кредитору осуществить перевод кредитных средств в размере кредита, указанного в п.1.1, за вычетом комиссии, указанной в п.1.4., в случае её взимания в дату предоставления кредита, со счета, указанного в п.12.2 настоящего кредитного договора, на счет, указанный в данном пункте.
Таким образом, из представленных в суд документов следует, что при получении кредита истцом ДД.ММ.ГГГГ уплачена комиссия за выдачу кредита в сумме … рублей.
Пунктом 1 статьи 16 Закона "О защите прав потребителей" определено, что условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Пунктом 2 ст. 16 Закона введен особый тип ограничения свободы договора в виде запрета обуславливать приобретение одних товаров, работ и услуг обязательным приобретением других товаров, работ и услуг. Указанный запрет призван ограничить свободу договора в пользу экономически слабой стороны в таких правоотношениях – в пользу гражданина. В данном случае потребитель, заключающий кредитный договор с банком, поставлен в заранее невыгодные для него условия, так как, не уплатив комиссии согласно условиям договора, не сможет пользоваться кредитом.
Следовательно, предоставление кредита определено «навязанной» потребителю платной услугой – оплатой комиссии за выдачу кредитных средств в размере … рублей, что является нарушением п.2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».
Такие условия являются недействительными, а договор с потребителем действует по правилам ст.180 ГК РФ без учета недействительных частей.
При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика … рублей являются обоснованными.
Доказательства, подтверждающие, что комиссию за выдачу кредита в сумме … рублей истец ответчику не уплатила, ответчик суду не представил.
Истец также просит взыскать с ответчика по ст.395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ...
В силу ст. 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Согласно постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота. Проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства.
В связи с изложенным требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами основаны на законе и подлежат удовлетворению из следующего расчета:
Таким образом, комиссия за выдачу кредитных средств была выплачена истцом ДД.ММ.ГГГГ.
Процентная ставка рефинансирования составляет 8% годовых (на день предъявления иска в суд, также на день вынесения решения суда) согласно Указанию ЦБ РФ от 23.12.2011г. № 2758-У.
За 848 дней за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:
…руб.х 8%: 360 х … дней = ДД.ММ.ГГГГ, что также подлежит взысканию с банка в пользу истца.
О взыскании процентов по день фактической уплаты денежных средств истец не заявляет.
Неправомерными действиями ответчика истцу причинен моральный вред, который истец оценивает в …руб.
Согласно ст. 15 Федерального закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
При определении размера компенсации мировой судья руководствуется требованиями ст.ст.151, 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации и учитывает степень причинения нравственных страданий, требования разумности и справедливости.
С учетом изложенного размер подлежащей взысканию в счет компенсации морального вреда денежной суммы мировой судья определяет в … руб.
Согласно п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Диспозиция указанной статьи не позволяет суду по своему усмотрению определять, подлежит ли взысканию штраф или нет, при удовлетворении требований потребителя о взыскании соответствующих сумм штраф взыскивается с исполнителя, изготовителя или продавца в обязательном порядке.
Так как по данному делу судом требования потребителя, установленные законом, удовлетворены, подлежит взысканию с кредитора банка «Траст» штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
По статье 46 Бюджетного кодекса РФ сумма штрафа подлежит взысканию в местный бюджет.
Согласно п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.
Таким образом, с ответчика в пользу Чувашской республиканской общественной организации защиты прав потребителей «Общественный контроль» подлежит взысканию штраф в размере …. и столько же в доход местного бюджета муниципального образования Моргаушский район Чувашской Республики.
Кроме того, суду представителем истца Чувашской республиканской общественной организации защиты прав потребителей «Общественный контроль» предъявлено требование о взыскании с ответчика в его пользу расходов на оплату услуг представителя в размере …руб.
При этом требования о взыскании судебных расходов в пользу истца Пугачевой И.В. не предъявлены.
В подтверждение требований о взыскании судебных расходов на оплату услуг представителя организацией «Общественный контроль» суду представлен договор на оказание юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ: на оказание услуг ИП .. в пользу организации «Общественный контроль» по спорным взаимоотношениям потребителя Пугачевой И.В., также представлено платежное поручение № … от ДД.ММ.ГГГГ (всего … руб. по двум договорам №…,№…. за юридические услуги ФИО1
Согласно ст.45 Закона РФ «О защите прав потребителей» общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы)- это объединения граждан на добровольной основе, которые осуществляют свою деятельность в соответствии с уставами указанных объединений (их ассоциаций, союзов) и законодательством Российской Федерации.
Общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) для осуществления своих уставных целей вправе обращаться в суды с заявлениями в защиту прав потребителей и законных интересов отдельных потребителей (группы потребителей, неопределенного круга потребителей).
При этом мировой судья находит, что исковое заявление в интересах Пугачевой И.В. составлено директором ООО «Общественный контроль» ФИО.
В силу ст.94 ГПК РФ расходы на оплату услуг представителя относятся к судебным издержкам.
Согласно ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
В силу ст.38 ГПК РФ сторонами в гражданском судопроизводстве являются истец и ответчик. Лицо, в интересах которого дело начато по заявлению лиц, обращающихся в суд за защитой прав, свобод и законных интересов других лиц, участвует в процессе в качестве истца.
Взыскание расходов представителя истца на оплату услуг последующего представителя (представителя истца) законом не предусмотрено.
Пунктом 30.1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.1994г. № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», ч. 4 ст.46 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" взыскание в пользу общественного объединения потребителей (их ассоциации, союза) их расходов на оплату услуг представителя также не предусмотрено.
О взыскании судебных издержек истца Пугачевой И.В., в том числе связанных с расходами на оплату услуг представителя, с почтовыми расходами, ни организация «Общественный контроль», ни истец не заявляли.
Таким образом, требования представителя истца о взыскании его расходов на оплату услуг последующего представителя удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее- ГПК РФ), ввиду того, что истец законом освобождена от уплаты государственной пошлины, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований, всего в размере 305руб.23коп.
Руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, мировой судья
решила:
Исковые требования Чувашской республиканской общественной организации защиты прав потребителей «Общественный контроль» в интересах Пугачевой И. В. к Открытому акционерному обществу «Национальный банк «Траст» в защиту прав потребителя удовлетворить.
Взыскать с Открытого акционерного общества «Национальный банк «Траст» в пользу Пугачевой И. В. денежные средства в счет возврата уплаченной по кредитному договору № …. от ДД.ММ.ГГГГ комиссии за выдачу кредитных средств в сумме … рублей … копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ..., компенсацию морального вреда в сумме … рублей, всего ….
Взыскать с Открытого акционерного общества «Национальный банк «Траст» в пользу Чувашской республиканской общественной организации защиты прав потребителей «Общественный контроль» штраф в размере ….
Взыскать с Открытого акционерного общества «Национальный банк «Траст» в доход местного бюджета муниципального образования Моргаушский район Чувашской Республики штраф в размере ..., государственную пошлину в доход местного бюджета муниципального образования Моргаушский район Чувашской Республики в размере ...
Чувашской республиканской общественной организации защиты прав потребителей «Общественный контроль» в удовлетворении требования о взыскании судебных издержек на оплату услуг их представителя отказать.
Ответчик вправе подать мировому судье судебного участка № 2 Моргаушского района Чувашской Республики заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Моргаушский районный суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, через мирового судью.
Мировой судья Т.М.Салдыркина
Решение в законную силу вступило.
СОГЛАСОВАНО:
Мировой судья Е.Г. Никитина