о защите прав потребителя

ЗАОЧНОЕ  РЕШЕНИЕ

Именем  Российской Федерации

ДД.ММ.ГГ.                                                                                        с. Янтиково

           Мировой судья судебного участка № 1  Янтиковского района  ЧР    Николаева М.В.,

при секретаре  Шеруковой А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Чувашской  республиканской общественной организации защиты прав потребителей «Общественный контроль» в защиту прав потребителя Т.Н. к Открытому Акционерному Обществу «Сбербанк России» в лице   Цивильского  отделения № 4437  о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Чувашская республиканская организация защиты прав потребителей «Общественный контроль» обратилась  к мировому судье  в защиту прав потребителя Т.Н. с иском  о взыскании с ответчика ХХХ рублей за уплату единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета, ХХХ рублей проценты за пользование  чужими денежными средствами за период с ХХХ года по ХХХ года, ХХХ рублей компенсацию морального вреда, штраф в размере ХХХ % в пользу общественной организации и половину в пользу бюджета,  указывая  что  ХХХ года  Т.Н.,  Т.В.  заключили с ответчиком  кредитный договор № № о предоставлении ипотечного кредита в сумме  ХХХ рублей. В соответствии с п.3.1 кредитного договора Кредитор открывает Заемщику ссудный счет, за которое  заемщик уплачивает кредитору  единовременный платеж (тариф) в размере ХХХ рублей. П.1 ст. 16 Закона РФ « О защите прав потребителей» определено, что условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Указанный вид комиссии законом не предусмотрен и нарушает права потребителя.

Т.Н. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме и просила их удовлетворить. Согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Третье лицо на стороне истца Т.В. в своем заявлении просила иск удовлетворить в пользу  Т.Н.  

Представитель Чувашской республиканской общественной организации защиты прав потребителей «Общественный контроль» в лице его директора Н.А. представил заявление о рассмотрении дела без его участия и просил иск удовлетворить. Согласен на рассмотрение дела в порядке  заочного производства.

Ответчик –Открытое Акционерное Общество «Сбербанк России» в лице Цивильского отделения 4437, извещенный о месте о времени рассмотрения дела, явку своего представителя на судебное заседание в суд не обеспечил, отзыв на иск не представил.

 Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

 Как установлено в судебном заседании, ХХХ года между Т.Н., Т.В. и Банком  был заключен  кредитный договор № ХХХ, согласно которому кредитор представил созаемщикам кредит Ипотечный по программе «Молодая семья Сбербанк России» в сумме ХХХ рублей под ХХХ % годовых. В соответствии с п.3.1 указанного договора за обслуживание ссудного счета, заемщик выплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере ХХХ рублей не позднее даты выдачи кредита. Согласно приходному кассовому ордеру  № № от ХХХ года истец Т.Н. за открытие ссудного счета № ХХХ оплатил ХХХ рублей.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года « О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. 

В соответствии  со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация ( кредитор) обязуется  представить денежные средства  ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением  Центрального банка РФ № 54-П от 31.08.1998 года «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата ( погашения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из п.2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
           Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным  банком РФ  05 декабря 2002 года № 205-П, предусмотрены действия, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета. 

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом  открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 ФЗ от 10.07.2002 года № 86-ФЗ « О центральном банке Российской Федерации ( Банке России)», в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств ( кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Из указанных выше положений следует, что открытый по кредитному договору № ХХХ от ХХХ года ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу  главы 45 ГК РФ.

Выдача кредита это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является так же обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. В соответствии с ч. 1,2 ст.16 Закона « О защите прав потребителей»  условия договора, ущемляющие  права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации  в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если  в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению исполнителем в полном объеме. Запрещается обуславливать приобретение одних   услуг обязательным приобретением иных  услуг.

Таким образом, суд считает, что платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям ст. 16 Закона « О защите прав потребителей». Условие договора об оплате услуги за открытие и обслуживание ссудного счета ущемляет его права как потребителя. Предоставление услуг по кредитованию банк обусловил обязательным получением у него другой услуги за отдельную плату- услуги по обслуживанию ссудного счета, что является нарушением  п.2 ст.16 Закона РФ « О защите прав потребителей». Указанной нормой права запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров ( работ, услуг).

П.3.1 кредитного договора исполнен истцом ХХХ года, что подтверждается приходным кассовым ордером № ХХХ.

  Следовательно, действия  ответчика  по взиманию единовременного платежа в размере   за обслуживание  ссудного счета  противоречит  ст. 16 п.1  ФЗ « О защите прав потребителей», тем самым нарушает права потребителя и подлежат возврату.

Согласно ч.1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований  приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательного приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их выплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат выплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента день предъявления иска или  на день вынесения  решения.

  Суд считает подлежащим взысканию с ответчика единовременный платеж за открытие ссудного счета в сумме  ХХХ рублей.

 Истцом размер  процентов за пользование чужими денежными средствами указан за период с ХХХ г по ХХХ года, что составляет ХХХ дней. Расчет производится  следующим образом: (ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ).

             При определении размера компенсации морального вреда, мировой судья  в соответствии с требованиями ст.ст. 151, 1101 ГК РФ, ст.15 Закона РФ « О защите прав потребителей»,  учитывает степень вины ответчика, степень причинения нравственных страданий истцу, требования разумности и справедливости. С учетом изложенного, размер подлежащей взысканию в счет компенсации морального вреда судья   полагает подлежит взысканию 500 рублей.

          Согласно ч.6 ст.13 Закона РФ « О защите прав  потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с  изготовителя ( исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступает общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям ( их ассоциациям, союзам) или органам.  Обращение Т.Н. за помощью  в защите своих прав в общественную организацию подтверждено его заявлением от ХХХ года. При таких обстоятельствах  на основании указанной нормы  с ответчика подлежит взысканию ХХХ % от взысканной суммы  в пользу Т.Н., что составляет ХХХ руб., ХХХ  из которых половина подлежит перечислению  в пользу Чувашской республиканской общественной организации защиты прав потребителей «Общественный контроль», вторая половина  согласно ст. 46 ч.1 Бюджетного кодексом РФ  подлежит зачислению в бюджет муниципального образования по месту нахождения органа, принявшего решение о наложении штрафа.

       Исходя из положений ст.103 ГПК РФ, ст.333.19 п.1 подп.1 и подп. 3 НК РФ, учитывая, что судом удовлетворены имущественные требования истца на общую сумму ХХХ рублей и требование истца неимущественного характера о компенсации морального вреда, за которое для физических лиц при обращении в суд предусмотрена уплата государственной пошлины в сумме ХХХ рублей, с ответчика необходимо взыскать государственную пошлину в размере ХХХ руб..

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, мировой судья                                               

                                                                  РЕШИЛ: 

Взыскать с Открытого Акционерного общества «Сбербанк России» в лице  Цивильского отделения 4437  в пользу Т.Н. сумму, уплаченную за обслуживание ссудного счета, в размере ХХХ рублей,  проценты  за пользование чужими денежными средствами за период с ХХХ года по ХХХ года   в размере ХХХ рублей, ХХХ рублей в счет возмещения морального вреда, всего ХХХ рублей.

Взыскать  с Открытого Акционерного Общества « Сбербанк России» в лице Цивильского отделения № 4437 в пользу Чувашской республиканской общественной организации защиты прав потребителей «Общественный контроль» штраф за неисполнение добровольно требований потребителя в размере ХХХ рубля.

 Взыскать  с Открытого Акционерного Общества « Сбербанк России» в лице Цивильского отделения №4437 в доход бюджета Янтиковского района  Чувашской Республики  штраф за неисполнение добровольно требований потребителя в размере ХХХ рубля  в бюджет Янтиковского района.

          Взыскать с Открытого Акционерного Общества « Сбербанк России» в лице Цивильского  отделения  № 4437   государственную пошлину в размере ХХХ рубля   в доход местного бюджета. 

          Ответчик вправе подать мировому судье судебного участка № 1 Янтиковского района заявление об отмене заочного решения суда в течении семи дней со дня вручения ему копии решения суда.

          Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Урмарский районный суд в течение  месяца по истечении срока подачи ответчиком заявление об отмене решения суда, а в случае , если такое заявление подано, -в течении месяца  дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мировой судья судебного участка №1

Янтиковского района ЧР                                                       М.В.Николаева