Дело № 2-240/12
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 апреля 2012 года г. Новочебоксарск
Судебный участок № 4 г. Новочебоксарск Чувашской Республики в составе:
Председательствующего мирового судьи Петровой А.В.,
При секретаре судебного заседания Димитриевой В.Д.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации защиты прав потребителей «Х» в интересах К.Т.А. к Открытому акционерному обществу «Х» о защите прав потребителя,
установил:
Межрегиональная общественная организация защиты прав потребителей «Х» в интересах К.Т.А. обратилась в суд с иском к ОАО «Х» о признании условия соглашения в части обязанности уплаты ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета недействительным, применении последствий недействительности ничтожной части сделки, взыскании комиссии, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, неустойки и штрафа, мотивировав свои требования тем, что Х мая 200Х года между К.Т.А. и банком было заключено соглашение № АС Х на сумму 185723 рублей 20 копеек под 24 % годовых на приобретение транспортного средства на срок 37 месяцев. Согласно п. 13 соглашения ежемесячная комиссия за обслуживание текущего кредитного счета составляет 0,19 % от суммы кредита, что составляет 352 рубля 87 копеек. Истица уплатила всего комиссию в размере 5998 рублей 79 копеек за период с апреля 2009 по август 2010 года. Истец полагает, что данное условие договора является недействительным, противоречит закону, ущемляет права истца, как потребителя банковских услуг, поскольку противоречат нормам ч.1 ст. 779, ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». В связи с этим просит признать условия соглашения в части обязанности уплаты ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета недействительным, применить последствия недействительности ничтожной части сделки и взыскать ежемесячную комиссию в размере 5998 рублей 79 копеек, проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 1088 рублей 49 копеек, неустойку в размере 1619 рублей 67 копеек, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей и штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы в пользу истца.
В судебном заседании представитель истца М.А.В. исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, и вновь привел их суду и уточнил, что просит взыскать оплаченную ежемесячную комиссию за период с Х.04.200Х года по 26.08.2010 года, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с Х.04.200Х года по 03.04.2012 года. Истец К.Т.А. в судебное заседание не явилась, представила суду заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Ответчик ОАО «Х» предоставил суду заявление о рассмотрении дела без участия представителя Банка. В предоставленном возражении на исковое заявление указал, что нет оснований для взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, морального вреда.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, мировой судья приходит к следующему.
Из материалов дела следует, что Х мая 200Х года между ОАО «Х» и К. Т.А. с другой стороны был заключен договор № Х на предоставление кредита на приобретение автомобиля в сумме 185723 рублей 20 копеек, на срок 37 месяцев под 24 % годовых. Согласно п. 13 заявления о предоставлении кредита К.Т.А. обязалась ежемесячно уплачивать Банку комиссию за обслуживание текущего кредитного счета в размере 0,19 % от суммы кредита, что составляет 352 рубля 87 копеек.
Согласно представленной в материалы дела копии выписки из лицевого счета истец оплатила комиссию за обслуживание текущего кредитного счета по договору № АС Х от Х мая 200Х года за период с Х апреля 200Х года по 26 августа 2010 года в общей сумме 5998 рублей 79 копеек.
Плата за обслуживание текущего кредитного счета привязана в процентном отношении к сумме выданного кредита и взимается помесячно. Данные обстоятельства указывают на то, что комиссия в размере 0,19 % взимаются банком именно в связи с выдачей и обслуживанием кредита и не связана обслуживанием текущего кредитного счета.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязан совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.д., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения этой обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В соответствии с п.п. 2, 4 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
На основании п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Кредитный договор, заключенный с истицей, является целевым кредитным договором, по которому кредитные средства предоставлены на приобретение автомобиля, то есть направлен на удовлетворение личных нужд истицы. В связи с чем, на указанный договор распространяются положения Закона РФ «О защите прав потребителей».
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Таким образом, условия кредитного договора, устанавливающие взимание с истца-заемщика комиссии за выдачу и обслуживание кредита, ущемляют его права, как потребителя банковских услуг, поскольку противоречат нормам ч.1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, Положению ЦБ России от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата(погашения), п.2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», в соответствии с которыми размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В силу указанной нормы права сделка признается не соответствующей закону, иному правовому акту тогда, когда ее совершение прямо запрещено, а также когда стороны нарушили определенную законом процедуру. В данном случае, действие ответчика по включению в кредитный договор условия о зачислении кредитных средств на счет клиента (единовременно) в размере 2490 рублей и взимании с истца суммы комиссии за обслуживание кредита (ежемесячно) в размере 0,99% от суммы кредита противоречат установленным ГК РФ и Закону о защите прав потребителей правилам, следовательно, данные условия кредитного договора являются ничтожным.
Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Согласно ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация, уполномоченный Индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность предусмотренную законом или договором. Если иное не установлено законом убытки, принесенные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.
В соответствии со ст. 1103 ГК РФ, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главы (неосновательное обогащение), подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.
При таких обстоятельствах суд находит требования истца о взыскании с ответчика денежной суммы в размере 5998 рублей 79 копеек - комиссии за обслуживание текущего кредитного счета, правомерными и подлежащими удовлетворению.
Истец также просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1088 рублей 49 копеек.
Согласно ч.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средства вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами в случае заявления требования о возврате исполненного по недействительной сделке (ее части) прямо предусмотрено положениями ГК РФ, указанными выше. При этом отношения с участием потребителей регулируются не только положениями Закона «О защите прав потребителей», но и Гражданским кодексом РФ, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Все сказанное свидетельствует о том, что требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами правомерны и связаны с защитой его прав как потребителя.
Истцом представлен следующий расчет процентов за пользование чужими денежными средствами:
352,87Х 1056 дней Х8: 36000 = 82,81 руб. (кол-во дней с Х.04.200Х по 03.04.2012)
352,87Х 1027 дней Х8: 36000 = 80,53 руб. (кол-во дней с 26.05.2009 по 03.04.2012)
352,87Х 997 дней Х8: 36000 = 78,18 руб. (кол-во дней с 26.06.2009 по 03.04.2012)
352,87Х 966 дней Х8: 36000 = 75,75 руб. (кол-во дней с 27.07.2009 по 03.04.2012)
352,87Х 937 дней Х8: 36000 = 73,48 руб. (кол-во дней с 26.08.2009 по 03.04.2012)
352,87Х 905 дней Х8: 36000 = 70,97 руб. (кол-во дней с 28.09.2009 по 03.04.2012)
352,87Х 877 дней Х8: 36000 = 68,77 руб. (кол-во дней с 26.10.2009 по 03.04.2012)
352,87Х 847 дней Х8: 36000 = 66,42 руб. (кол-во дней с 26.11.2009 по 03.04.2012)
352,87Х 815 дней Х8: 36000 = 63,91 руб. (кол-во дней с 28.12.2009 по 03.04.2012)
352,87Х 787 дней Х8: 36000 = 61,71 руб. (кол-во дней с 26.01.2010 по 03.04.2012)
352,87Х 757 дней Х8: 36000 = 59,36 руб. (кол-во дней с 26.02.2010 по 03.04.2012)
352,87Х 727 дней Х8: 36000 = 57,01 руб. (кол-во дней с 26.03.2010 по 03.04.2012)
352,87Х 697 дней Х8: 36000 = 54,66 руб. (кол-во дней с 26.04.2010 по 03.04.2012)
352,87Х 667 дней Х8: 36000 = 52,30 руб. (кол-во дней с 26.05.2010 по 03.04.2012)
352,87Х 635 дней Х8: 36000 = 49,79 руб. (кол-во дней с 28.06.2010 по 03.04.2012)
352,87Х 607 дней Х8: 36000 = 47,60 руб. (кол-во дней с 26.07.2010 по 03.04.2012)
352,87Х 577 дней Х8: 36000 = 45,25 руб. (кол-во дней с 26.08.2010 по 03.04.2012)
Итого размер процентов за пользование чужими денежными средствами по расчетам истца составляет 1088 рублей 49 копеек.
Процентная ставка на день подачи искового заявления составляет 8 % Указание ЦБ РФ от 29.12.2011 N 2758-У "О размере ставки рефинансирования Банка России"
Суд считает, что расчет процентов за пользование чужими денежными средствами должен быть следующим:
352,87 Х 1072 дней Х 8% : 360= 84,06 руб. (кол-во дней с Х.04.200Х по 03.04.2012)
352,87Х 1043 дней Х8%: 360 = 81,78 руб. (кол-во дней с 26.05.2009 по 03.04.2012)
352,87Х 1012 дней Х8%: 360 = 79,36 руб. (кол-во дней с 26.06.2009 по 03.04.2012)
352,87Х 981 дней Х8%: 360 = 76,92 руб. (кол-во дней с 27.07.2009 по 03.04.2012)
352,87Х 951 дней Х8%: 360 = 74,57 руб. (кол-во дней с 26.08.2009 по 03.04.2012)
352,87Х 918 дней Х8%: 360 = 71,98 руб. (кол-во дней с 28.09.2009 по 03.04.2012)
352,87Х 890 дней Х8%: 360 = 69,80 руб. (кол-во дней с 26.10.2009 по 03.04.2012)
352,87Х 859 дней Х8%: 360 = 67,36 руб. (кол-во дней с 26.11.2009 по 03.04.2012)
352,87Х 827 дней Х8%: 360 = 64,85 руб. (кол-во дней с 28.12.2009 по 03.04.2012)
352,87Х 798 дней Х8%: 360 = 62,57 руб. (кол-во дней с 26.01.2010 по 03.04.2012)
352,87Х 767 дней Х8%: 360 = 60,14 руб. (кол-во дней с 26.02.2010 по 03.04.2012)
352,87Х 739 дней Х8%: 360 = 57,95 руб. (кол-во дней с 26.03.2010 по 03.04.2012)
352,87Х 708 дней Х8%: 360 = 55,52 руб. (кол-во дней с 26.04.2010 по 03.04.2012)
352,87Х 678 дней Х8%: 360 = 53,17 руб. (кол-во дней с 26.05.2010 по 03.04.2012)
352,87Х 647 дней Х8%: 360 = 50,73 руб. (кол-во дней с 28.06.2010 по 03.04.2012)
352,87Х 617 дней Х8%: 360 = 48,38 руб. (кол-во дней с 26.07.2010 по 03.04.2012)
352,87Х 586 дней Х8%: 360 = 45,95 руб. (кол-во дней с 26.08.2010 по 03.04.2012)
Итого размер процентов за пользование чужими денежными средствами по расчетам суда составляет 1105 рублей 09 копеек.
Согласно ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1088 рублей 49 копеек.
Кроме того, истцом было заявлено требование о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей.
Поскольку действиями ответчика были нарушены права истца как потребителя, он имеет право на компенсацию морального вреда.
При определении размера компенсации суд учитывает степень вины ответчика, характер нарушения прав истца, степень нарушения прав потребителя.
Принимая во внимание вышеизложенное, мировой судья полагает, что сумма в размере 500 рублей достаточно полно и адекватно компенсирует истцу нравственные переживания, которые К.Т.А. перенесла в результате нарушения ее прав.
Кроме того, истцом заявлено о взыскании 3% неустойки за каждый день просрочки в размере 1619 рублей 67 копеек за 9 дней просрочки за период с Х.03.2012 года по 03.04.2012 года за неудовлетворение в добровольном порядке требования потребителя о возврате денежных средств.
В силу ч. 5 ст. 28 Закона «О Защите прав потребителей» исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги) в случае нарушения сроков выполнения работы (оказания услуги). Убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя.
Согласно ст. 31 Закона требования потребителя о возмещении о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги), а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.
В случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы.
Из представленных истцом документов усматривается, что требование истца к Банку о возврате комиссии, уплате процентов и морального вреда, предъявленные Х марта 2012 года, получены ответчиком Х марта 2012 года, но в сроки, предусмотренные Законом «О Защите прав потребителей»не удовлетворены.
Представленный истцом размер неустойки судом признается верным.
Руководствуясь ст. 333 ГК РФ суд считает необходимым снизить размер неустойки ввиду несоразмерности последствиям нарушения обязательства до 500 рублей.
Межрегиональная общественная организация защиты прав потребителей «Потребительский контроль» просит взыскать с ответчика штраф, предусмотренный п.6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей».
В соответствии с п. 6. ст. 13 Закона РФ « О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.
Поскольку ответчик не удовлетворил требования МОО ЗПП «Х» в интересах К.Т.А. в добровольном порядке, с него подлежит взысканию штраф в сумме рублей копеек.
В соответствии с требованиями ст. 103 ГПК РФ и ст. 333.19. НК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства, от уплаты которой истец в силу требований закона при подаче иска был освобожден.
Руководствуясь ст. 194-199, 233 ГПК РФ, мировой судья
решил:
Исковые требования Межрегиональной общественной организации защиты прав потребителей «Х» в интересах К.Т.А. к ОАО «Х» удовлетворить частично.
Признать условие соглашения №АСХ от Х мая 200Х года в части взимания с заемщика ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета в размере 0,19 % от суммы кредита, заключенного между заключенного ОАО «Х» и К.Т.А. недействительным.
В порядке применения последствий ничтожности сделки взыскать с ОАО «Х» в пользу К.Т.А. уплаченную ежемесячную комиссию в сумме 5998 рублей 79 копеек за период с Х.04.200Х года по 26.08.2010 года, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1088 рублей 49 копеек, неустойку в размере 500 рублей, компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, всего 8 087 (восемь тысяч восемьдесят семь) рублей 28 копеек.
Взыскать с ОАО «Х» штраф за отказ в добровольном удовлетворении требования потребителя в сумме 4043 рублей 64 копеек в доход государства, 2021 рублей 82 копейки из которых перечислить в доход государства, 2021 рублей 82 копейки перечислить в пользу Межрегиональной общественной организации защиты прав потребителей «Х».
Взыскать с ОАО «Х» в доход государства государственную пошлину в размере 485 (четыреста восемьдесят пять) рублей 24 копейки.
Решение может быть обжаловано в Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его изготовления в мотивированной форме.
Мировой судья А.В. Петрова
Мотивированное решение изготовлено 02 мая 2012 года.