Дело № 2-430/12
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 апреля 2012 года г. Новочебоксарск
Мировой судья судебного участка № 3 г. Новочебоксарск Чувашской Республики Кужикова М.Н.,
при секретаре судебного заседания Медяковой Е.В.,
с участием представителя Межрегиональной общественной организации защиты прав потребителей «Потребительский контроль» М., действующего на основании доверенности,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации защиты прав потребителей «Потребительский контроль» в интересах В к Обществу с ограниченной ответственностью «РБ» о признании условия кредитного договора недействительным, взыскании уплаченной ежемесячной комиссии за выдачу кредита, процентов за пользование денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Межрегиональная общественная организация защиты прав потребителей «Потребительский контроль» обратилась в суд с иском к ООО «РБ» в интересах В. о признания условия кредитного договора недействительным, взыскании уплаченной ежемесячной комиссии за выдачу кредита, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, судебных издержек, штрафа за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке. Исковые требования мотивированы тем, что 00.00.0000 года между В.. и банком был заключен кредитный договор № 000000-Ф на сумму 93956,50 рублей под 20 % годовых сроком до 00.00.0000 года. По условиям данного договора 0.00.0000 года В. уплачивал банку комиссионное вознаграждение в размере 5000 рублей за выдачу кредита, которая включена в первоначальный взнос по кредиту в размере 8543,24 рублей. Считает, что условия вышеуказанного договора ущемляют права В., как потребителя банковских услуг в силу Закона «О защите прав потребителей» потому, признаются недействительными. В. просит взыскать с ответчика в его пользу уплаченную сумму за выдачу кредита в размере 5000 рублей. Также на основании ст. 395 ГК РФ просит взыскать с ответчика проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в общей сумме 1080 рублей, неустойку за несвоевременное удовлетворение требований потребителя в размере 1950 рублей. Кроме того, просит взыскать в пользу В. компенсацию морального вреда, которую оценивает в размере 5 000 рублей, а также взыскать штраф в сумме 6515 рублей, из которых 3257,50 рубля в пользу государства, 3257,50 рублей в пользу МООП «Потребительский контроль».
Истец В. в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.
Представитель Межрайонной общественной организации защиты прав потребителей «Потребительский контроль» М. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, и вновь привел их суду.
Ответчик ООО «РБ» надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного разбирательства, своего представителя в судебное заседание не направил, письменных возражений на исковые требования истца не представил, о рассмотрении дела без участия представителя не просил. Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ рассматривает дело в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, мировой судья приходит к следующему.
В соответствии с кредитным договором № 000000-Ф от 0000000 года ответчиком предоставлен истцу кредит в сумме 93956,50 руб. под 20 % годовых на срок до 00.00.0000 года включительно, согласно п.1 г) предусмотрена единовременная комиссия за выдачу кредита в размере 5000 рублей.
В соответствии с п. 11 размер первого погашения увеличен на сумму процентов, начисленных за фактическое количество дней использования кредита в месяц выдачи, а также сумму единовременной комиссии, предусмотренной п. 1 г), что составляет 8543,24 рублей.
Согласно истории погашений по данному договору 21 июля 2009 года истцом был внесен первый платеж, предусмотренный договором в размере 8543,24 рублей, в том числе 5000 рублей за выдачу кредита.
Указанные обстоятельства сторонами не оспариваются.
Согласно пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
П.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» вводится особый тип ограничения свободы договора в виде запрета обусловливать приобретение одних товаров, работ и услуг обязательным приобретением других товаров, работ и услуг. Указанный запрет призван ограничить свободу договора в пользу экономически слабой стороны в таких правоотношениях в пользу гражданина. Названный запрет является императивным.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Действия банка по выдаче кредита не являются самостоятельной банковской услугой отличной от предоставления денежных средств Заемщику, это лишь действия во исполнение обязанностей банка по кредитному договору, согласно которому, кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Условие договора о том, что кредитор за выдачу кредита взимает, кроме установленных в соответствии с законом процентов за пользование кредитом, комиссию за расчетное обслуживание, комиссию за зачисление кредитных средств на счет заемщика не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее ФЗ №395-1) процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Статьей 30 ФЗ № 395-1 установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Перечень банковских операций установлен ст. 5 ФЗ № 395-1, согласно которой к банковским операциям относятся: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Выдача кредита является сделкой – кредитным договором. В силу закона по кредитному договору за пользование кредитом уплачиваются проценты.
В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
При таких обстоятельствах условия договора в части взимания комиссии за расчетное обслуживание, комиссии за зачисление кредитных средств на счет заемщика являются ничтожными, комиссии не подлежат уплате в силу закона.
Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом. Действующее законодательство не исключает возможность предъявления исков о признании недействительной ничтожной сделки.
Поскольку ничтожная сделка не порождает юридических последствий, она может быть признана недействительной с момента ее совершения.
В соответствии с ч. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение)
Судьей сторонам разъяснена установленная ст. 56 ГПК РФ обязанность доказывать обстоятельства, на которые они ссылается, и положения ст. 57 ГПК РФ, согласно которой доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
Иных доказательств сторонами не представлено.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что условие кредитного договора, устанавливающее взимание в пользу банка единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 5000 рублей , определенное п.1г) кредитного договора № 000000-Ф, подписанного В. 00.00.0000 года, ущемляет права заемщика и применительно к п. 1 ст. Закона о защите прав потребителей данное условие является ничтожным, соответственно уплаченная истцом единовременная комиссии в размере 5000 рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу истца В.
В силу ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
Статьей 395 ГК РФ установлено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В силу ч. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
Истец просит взыскать проценты за пользование денежными средствами, уплаченными истцом в качестве комиссии за выдачу кредита за период с 00.00.0000 года по 00.00.0000 года в сумме 1080 руб.
Судом, представленный расчет процентов за пользование чужими денежными средствами, признается верным, потому указанная сумма процентов подлежит взысканию с ответчика.
Также заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за неудовлетворение требований потребителя в размере 1950 рублей за 13 дней за период с 22 марта 2012 года по 03 апреля 2012 года, из расчета 3% от суммы требования в размере 5000.
Согласно ч. 1 ст. 31 Закона о защите прав потребителя, требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.
В соответствии с ч. 3 ст. 31 Закона, за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.
Согласно ч. 5 ст. 28 закона, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).
Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их исполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Вместе с тем, подлежащая взысканию по договору неустойка, составляющая 1950 руб. против суммы основного долга и процентов, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом суд учитывает, что взыскание штрафных санкций не должно преследовать цель получения дохода, при этом нарушен баланс между применяемой к нему мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, чем ущемляются законные права ответчика. Суд в силу ст. 333 ГК РФ учитывая компенсационную природу неустойки, уменьшает сумму неустойки до 800 руб.
Следовательно, с ООО «РБ» в пользу В. подлежит взысканию неустойка в размере 800 рублей.
Поскольку действиями ответчика были нарушены права истца как потребителя, то В. в силу Закона о защите прав потребителя имеет право на компенсацию морального вреда.
В. просит взыскать в его пользу компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.
При определении размера компенсации суд учитывает степень вины ответчика, характер нарушения прав истца, степень нарушения прав потребителя.
Принимая во внимание вышеизложенное, мировой судья полагает, что сумма в размере 500 рублей достаточно полно и адекватно компенсирует истцу нравственные переживания, которые В. перенес в результате нарушения его прав.
В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Судом установлено наличие обстоятельств, указанных в данной статье Закона, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере пятидесяти процентов от суммы присужденной судом в пользу потребителя.
В соответствии с требованиями ст. 103 ГПК РФ и ст. 333.19. НК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства, от уплаты которой истец в силу требований закона при подаче иска был освобожден.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Межрегиональной общественной организации защиты прав потребителей «Потребительский контроль» в интересах В к Обществу с ограниченной ответственностью «РБ» о признании условия кредитного договора недействительным, взыскании уплаченной ежемесячной комиссии за выдачу кредита, процентов за пользование денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда удовлетворить частично.
Признать недействительными п.1г) кредитного договора № 000000-Ф от 29 июня 2009 года в части взимания с истца единовременной комиссии за выдачу кредита.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «РБ» в пользу В уплаченную комиссию за выдачу кредита в сумме 5000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1080 рублей, неустойку в размере 800 рублей, компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, всего 7380 (семь тысяч триста восемьдесят) рублей.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «РБ» штраф за отказ в добровольном удовлетворении требования потребителя в сумме 3690 рублей, из них 1845 рублей из которых перечислить в доход государства, 1845 рублей из которых перечислить в пользу Межрегиональной общественной организации защиты прав потребителей «Потребительский контроль».
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «РБ» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 400 рублей.
Ответчик вправе подать мировому судье, вынесшему заочное решение заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новочебоксрский городской суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения.
Мировой судья М.Н.Кужикова
Мотивированное решение изготовлено 28 апреля 2012 года