Дело № 2-656/2012/3

ЗАОЧНОЕ     РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Мировой судья судебного участка № 3 Ленинского района г. Чебоксары Чувашской Республики Долгова С.В., при секретаре Григорьевой Г.О.,  рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску *****   к ****** в защиту прав потребителя,

установил:

***** обратилась  к мировому судье с иском к ***** в защиту прав потребителей, указав, что ***. между ней   и ответчиком был заключен кредитный договор на получение кредита на неотложные нужды.  Согласно графику платежей и тарифов к кредитному договору заемщик оплачивает ежемесячно комиссию за расчетное обслуживание, кроме того, была уплачена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере *** руб. Считает, что включение в условия кредитного договора обязанности заемщика оплачивать указанные комиссии противоречит действующему законодательству, существенно ущемляет ее права потребителя и является недействительным в силу своей ничтожности. Ссылаясь на изложенные в иске обстоятельства и на положения статей 167-168, 395, 779, 819,1101,1107 ГК РФ, Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», Федерального закона «О банках и банковской деятельности»,  просит признать пункт кредитного договора в части взимания комиссии недействительным (ничтожным), применить последствия недействительности ничтожной части сделки, взыскать с ответчика сумму  уплаченной  комиссии  за  зачисление  кредитных  средств на счет в размере **** рублей; сумму уплаченной комиссии за расчетное обслуживание в размере ***** руб. 00 коп.; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере **** руб. **** коп.;  компенсацию морального вреда в сумме ****рублей, расходы на оплату услуг представителя в сумме ***0 рублей.

Истец ***** в судебное заседание не явилась, представила суду заявление, в котором исковые требования поддерживает, просила рассмотреть гражданское дело без ее участия. Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержала по изложенным в иске основаниям.

Ответчик *****), извещенное о месте и времени судебного заседания,  своего представителя в судебное заседание не направило, о причинах неявки не сообщило. Ходатайства об отложении судебного заседания и/или заявления о рассмотрении дела без его участия в суд не поступило. В соответствии со  ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в заочном порядке.

Исследовав письменные материалы дела, мировой судья приходит к следующему.  

В соответствии с заявлением № 03-035853 от 08.04.2010г. ответчиком представлен истцу кредит в сумме  20000 руб. под 17 % годовых на срок 12 мес. платеж по комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента составил  *****руб., платеж по комиссии за расчетное обслуживание – 1,13 %.  Указанные условия кредитного договора в части взимания комиссий истец считает недействительными.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно  п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Рассмотрение заявки на выдачу кредита и выдача кредита совершается банком, прежде всего в своих интересах, данные действия не являются самостоятельной услугой, оказываемой заемщику, а взимание комиссионного вознаграждения без предоставления услуг не допустимо. Следовательно, действия банка по взиманию платы (комиссии) за открытие и ведение счетов, используемых для совершения операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О  защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

Частью девятой статьи 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. Как следует из имеющихся в деле документов, истцу, согласно заключенному кредитному договору был открыт счет, на который был зачислен кредит и по нему совершались операции по возврату заемщиком денежных средств по кредитному договору, никакие другие операции по данному счету не совершались.  Указанный в заключенном с истцом кредитном договоре, вид платежа – комиссия за расчетное  обслуживание и комиссия за зачисление кредитных средств  нормами Гражданского кодекса РФ, Законом «О защите прав потребителей» другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрена, следовательно, условие кредитного договора, устанавливающее выплату комиссии, считается недействительным, а действия ответчика открытого акционерного общества ****** по взиманию с истца данных комиссий являются незаконными.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Из смысла ст. 851 ГК РФ следует, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Как указано выше, истцу, согласно заключенному кредитному договору был открыт счет, на который были зачислены кредитные средства и по нему совершались операции по возврату заемщиком денежных средств по кредитному договору. Доказательств, свидетельствующих, что с денежными средствами находящимися на данном счете совершались какие либо еще операции, суду не представлено. Действия же банка по приему расчетных документов клиента, их обработка, обработка кассовых документов, зачисление денежных средств на счет, перечисление денежных средств, списание денежных средств, отражение операций по счету, круглосуточное предоставление банком клиенту информации по счету, включая проведенные операции, мониторинг операций, рассмотрение спорных ситуаций, выдача клиенту документа, подтверждающего совершенные расчетные операции являются кредиторской обязанностью банка по кредитному договору, получение комиссионного вознаграждения за которое не допустимо. Из вышеуказанного следует, что уплаченная истцом комиссия за расчетное обслуживание и комиссия за зачисление кредитных средств  являются понесенными убытками, которые в соответствии со ст. 15 ГК РФ подлежат возмещению в полном объеме лицом, нарушившим право истца, в данном случае ответчиком, поскольку, согласно ст. 166 ГК РФ, условия  кредитного договора являются ничтожными.

Истец просит взыскать уплаченные денежные средства в виде комиссии за зачисление кредитных средств в размере ***** руб., комиссии за расчетное обслуживание в размере  ***** руб. 00 коп. Уплата данных денежных средств ответчиком не оспаривается. Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика открытого акционерного общества ***** в пользу истца.

В части 2 ст. 1107 ГК РФ предусмотрено, что на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. В соответствии со ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. С учетом изложенного, требование истца в части начисления процентов на сумму неосновательного обогащения является обоснованным и за пользование чужими денежными средствами подлежат начислению проценты исходя из заявленных требований. На день предъявления иска ставка рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации составляет 8  % годовых. Размер процентов за пользование чужими денежными средствами, согласно представленному истцом расчету, который суд признает верным, составляет  *** руб.** коп. Указанную сумму следует взыскать с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. При определении размера компенсации судья руководствуется требованиями ст.ст.151, 1101 ГК РФ и учитывает степень причинения нравственных страданий, требования разумности и справедливости. С учетом   характера и последствий нарушения прав потребителя, включением в договор условий, противоречащих законодательству, требований разумности, степени вины банка, а также действий самого заемщика, не проявившего  должной  степени осмотрительности при заключении договора, суд находит обоснованными требования потребителя о компенсации морального вреда в размере **** рублей.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны расходы по оплате помощи представителя в разумных пределах с учетом конкретных обстоятельств. Из представленных истцом доказательств следует, что истцом  уплачено  за юридические услуги **** рублей, с учетом разумности и конкретных обстоятельств дела, принимая во внимание несложность дела, продолжительность рассмотрения в суде, мировой судья считает необходимым возместить истцу  расходы по оплате юридических услуг в сумме 1000 руб.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, 333.19 НК РФ, 61.1 Бюджетного кодекса РФ с ответчика в доход бюджета г.Чебоксары подлежит взысканию государственная пошлина за рассмотрение дела мировым судьей.

На основании изложенного,  руководствуясь ст.ст. 194-199,233-235    ГПК РФ, мировой судья

р е ш и л:

Признать недействительными условия кредитного договора  № 03-035853 от 08.04.2010г., заключенного между **** и ***** предусматривающие взимание комиссии за расчетное обслуживание и комиссии за зачисление кредитных средств на счет.

В порядке применения последствий ничтожной сделки в части   взимания комиссии  взыскать с *****в пользу ***** сумму уплаченной комиссии в размере  ***** руб. 00 коп., проценты за пользование денежными средствами в размере **** руб. 90 коп., компенсацию морального вреда в размере ***** рублей,  расходы по оплате юридических услуг в размере  **** руб.

Взыскать с **** в доход бюджета г. Чебоксары государственную пошлину за рассмотрение дела мировым судьей в размере  ***  руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано  в апелляционном порядке в Ленинский районный суд  в течение  месяца по истечению срока  подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение  месяца  со дня вынесения определения  суда об отказе в удовлетворении этого заявления.