Дело № 2- 265-12/6
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
14 августа 2012 года г. Чебоксары
Мировой судья судебного участка № 6 Калининского района г. Чебоксары Чувашской Республики Новикова В.В.,
при секретаре судебного заседания Софроновой М.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ф. к открытому акционерному обществу «Со взыскании суммы неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами,
установил:
Ф. обратился к мировому судье с иском к открытому акционерному обществу «С.» (далее Банк) о признании взыскании суммы неосновательного обогащения в размере ХХХ рублей, уплаченной в качестве единовременного тарифа за обслуживание ссудного счета по кредитному договору № ХХХ от ХХХ года; процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ХХХ года по ХХХ года в размере ХХХ рублей ХХ копейки. Исковые требования мотивированы тем, что ХХХ года между Ф., Ф. (созаемщики) и Банком был заключен кредитный договор № ХХХ, согласно которому Банк обязался предоставить созаемщикам кредит в сумме ХХХ рублей под ХХ % годовых на срок по ХХХ года. Пунктом 3.1 указанного договора предусмотрено, что Банк открывает созаемщикам ссудный счет, за обслуживание которого последние уплачивают единовременный платеж (тариф) в размере ХХХ рублей не позднее даты выдачи кредита, которые Ф. оплатил ХХХ года. Истец полагает, что данное условие кредитного договора является ничтожным, противоречит ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 819, 779 ГК РФ, а уплаченные им денежные средства в сумме 16800 рублей подлежат возврату, на основании ст. 1102-1107 ГК РФ. Кроме того, с ответчика подлежат взысканию проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами.
В судебное заседание истец Ф. не явился.
Третье лицо Ф. в судебное заседание не явилась, представлено заявление о рассмотрении дела без её участия.
Представитель ответчика Банка, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.
Исследовав письменные доказательства, мировой судья приходит к следующим выводам.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 ГК РФ).
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Статья 422 ГК РФ предусматривает, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.
Мировым судьёй установлено, что ХХХ года между Банком (кредитор) и Ф., Ф. (созаемщики) был заключен кредитный договор № ХХХ, согласно которому Банк обязался предоставить созаемщикам кредит в сумме ХХХ рублей под ХХ % годовых на срок по ХХХ года, а созаемщики обязались возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором (л.д. 5-7).
В п. 3.1 указанного кредитного договора предусмотрено, что кредитор открывает созаемщикам ссудный счет № ХХХ, за обслуживание которого созаемщики уплачивают кредитору единовременный платеж (тариф) в размере ХХХ рублей не позднее даты выдачи кредита.
Ф. ХХХ года оплатил в кассу ответчика тариф за обслуживание ссудного счета в размере ХХХ рублей, что подтверждается копией приходного кассового ордера № ХХХ (л.д. 9).
В силу п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации устанавливаются Банком России (п. 14 ст. 4 ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
Из Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утв. Центральным Банком Российской Федерации 31 августа 1998 года № 54-П и Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утв. Банком России 26 марта 2007 года № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Как отмечено в Информационном письме Центрального банка Российской Федерации от 29 августа 2003 года № 4, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Вышеуказанный вид комиссии (единовременный платеж) нормами ГК РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
В ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» установлено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие и обслуживание ссудного счета взимает единовременный платеж, не основан на законе и является нарушением прав потребителя.
В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Исходя из вышеизложенного, мировой судья приходит к выводу о ничтожности п. 3.1 кредитного договора № ХХХ от ХХХ года, заключенного между Банком и Ф., Ф. в части установления и взимания платы за обслуживание ссудного счета.
В силу ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Согласно ст. 170 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
В соответствии со ст.ст. 1102, 1103 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 ГК РФ. Указанные правила применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли и подлежат применению также к требованиям: 1) о возврате исполненного по недействительной сделке; 2) об истребовании имущества собственником из чужого незаконного владения; 3) одной стороны в обязательстве к другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством; 4) о возмещении вреда, в том числе причиненного недобросовестным поведением обогатившегося лица.
С учетом вышеуказанного, суд удовлетворяет исковые требования о взыскании с Банка в пользу Ф. суммы единовременного тарифа, уплаченного по кредитному договору № ХХХ от ХХХ года за обслуживание ссудного счета, в размере ХХХ рублей.
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ХХХ года по ХХХ года в размере ХХХ рублей ХХ копейки.
Согласно ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Как следует из указания Центрального Банка РФ от 23 декабря 2011 года, начиная с 26 декабря 2011 года, ставка рефинансирования Банка России устанавливается в размере 8 % годовых.
Ф. оплатил тариф за обслуживание ссудного счета ХХХ года, следовательно, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ХХХ года по ХХХ года составляют:
ХХХ х 8 % : 100% х ХХХ дней / 360 дней = ХХХ рублей ХХ копейки.
Принимая во внимание вышеизложенное, суд удовлетворяет исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ХХХ года по ХХХ года в размере ХХХ рублей ХХ копейки.
Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Как указано выше ХХХ года между Банком и Ф., Ф. был заключен кредитный договор, условия которого об установлении и взимании единовременного тарифа за обслуживание ссудного счета являются ничтожными, поскольку не отвечают требованиям законодательства.
Поскольку Банк добровольно не возвратил Ф. денежные средства, полученные в качестве комиссии за обслуживание ссудного счета, с Банка подлежит взысканию штраф в пользу Ф. в размере ХХХ рублей ХХ копеек.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
На основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета – муниципального образования г. Чебоксары подлежит взысканию государственная пошлина в размере ХХХ рубля ХХ копеек, от которой истец был освобожден на основании ст. 333.36 НК РФ.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, мировой судья
решил:
Взыскать с открытого акционерного общества «С.» в пользу Ф. сумму единовременного тарифа, уплаченного по кредитному договору № ХХХ от ХХХ года за обслуживание ссудного счета, в размере ХХХ рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ХХХ года по ХХХ года в размере ХХХ рублей ХХ копейки.
Взыскать с открытого акционерного общества «С.» в доход местного бюджета – муниципального образования г. Чебоксары государственную пошлину в размере ХХХ рубля ХХ копеек.
Взыскать с открытого акционерного общества «С.» в пользу Ф. штраф за несоблюдение требований потребителя, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», в размере ХХХ рублей ХХ копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Калининский районный суд г. Чебоксары через мирового судью судебного участка № 6 Калининского района г. Чебоксары в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мировой судья В.В. Новикова
Мотивированное решение составлено 14 августа 2012 года.
Копия верна:
Мировой судья В.В. Новикова