Дело № 2- 295-12/6
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
11 сентября 2012 года г. Чебоксары
И.о. мирового судьи судебного участка № 6 Калининского района г. Чебоксары Чувашской Республики Тимофеева Е.М., при секретаре судебного заседания Софроновой М.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Чувашской республиканской общественной организации защиты прав потребителей «ОК» в интересах М. к Открытому акционерному обществу С. о взыскании суммы уплаченной комиссии за обслуживание ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа,
УСТАНОВИЛ:
Чувашская республиканская общественная организация защиты прав потребителей «ОК» (далее ЧРОО ЗПП «ОК») обратилась к мировому судье в интересах М. с иском к Открытому акционерному обществу С. (далее ОАО «С») о взыскании суммы единовременного платежа в размере XXX рублей; процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме XXX руб.; штрафа за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере XX% удовлетворенных требований, половину из которых перечислить в пользу ЧРОО ЗПП «ОК». Исковые требования мотивированы тем, что XXX года между М. (заемщик) и ответчиком был заключен кредитный договор № XXX, согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме XXX рублей под XX % годовых. Пунктом 3.1 указанного договора предусмотрено, что банк открывает заемщику ссудный счет, за обслуживание которого последний уплачивает единовременный платеж (тариф) в размере XXX рублей не позднее даты выдачи кредита. Считает указанный пункт договора ущемляющим права потребителя, то есть ничтожным, а уплаченную сумму комиссии – подлежащей возврату истцу. На этом основании считает, что с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с XXX года по XXX года; штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей»; судебные издержки.
В судебное заседание истец М., о времени и месте рассмотрения извещена надлежащим образом.
Представитель ЧРОО ЗПП «ОК» в судебное заседание также не явился, просил рассмотреть дело без его участия, не возражал против рассмотрения дела в заочном порядке.
Представитель ответчика ОАО «С» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявлений и ходатайств не представил.
С согласия истца дело рассмотрено в заочном порядке.
Исследовав письменные доказательства, мировой судья приходит к следующим выводам.
Судом установлено, что XXX года между истцом Е. (заемщик) с одной стороны и ответчиком С. (ОАО) (кредитор) с другой был заключен кредитный договор №XXX, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит на неотложные нужды в сумме XXX руб. под XX процентов годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях договора (л.д.3-5).
Согласно п.3.1 договора кредитор открывает заемщикам ссудный счет №XXX, за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивают кредитору единовременный платеж (тариф) в размере XXX руб. не позднее даты выдачи кредита. Как усматривается из копии приходного кассового ордера № XXX от XXX года, Е. внесла сумму тарифа за обслуживание ссудного счета в размере XXX руб. XXX года (л.д. 6).
Согласно свидетельству о заключении брака серии XXX, выданному XXX года, после заключения брака Е. присвоена фамилии «М».
Согласно п.1 статьи 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 230-I «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 № 205-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 № 4 указал, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05 декабря 2002 года № 205-П и от 31 августа 1998 года № 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за открытие и ведение ссудного счета по условию данного договора возложена на потребителя услуги – заемщика, что является нарушением прав потребителя.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
При таких обстоятельствах мировой судья приходит к выводу о ничтожности пункта 3.1 кредитного договора № XXX от XXX года.
В соответствии со ст.167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Таким образом, исковые требования о взыскании с ответчика суммы уплаченной единовременной комиссии (тарифа) в размере XXX руб. подлежат удовлетворению.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами исходя из ставки рефинансирования 8% на день вынесения решения суда с XXX года по XXX года.
Согласно ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Таким образом, размер процентов за пользование чужими денежными средствами по договору от XXX года с XXX года по XXX года (XXX дня) исходя из учетной ставки банковского процента на вынесения решения суда, составляющей 8% (Указание ЦБ РФ от 23 декабря 2011 года № 2583-У), составит:
XXX руб. х 8% : XXX дней х XXX дн. = XXX руб. XX коп.
Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика штрафа в размере XX% от суммы удовлетворенных требований, из которых половину - в пользу государства, половину - в пользу ЧРОО ЗПП «Общественный контроль.
Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединением или органам. Пунктом 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» установлено, что суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.
Поскольку ответчиком, получившим копию искового заявления, добровольно не исполнено требование заемщика о возврате суммы уплаченного единовременного платежа, с него подлежит взысканию штраф в размере XX% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Судом в пользу М. взыскана денежная сумма в размере XXX руб. (XXX руб. + XXX руб. = XXX руб.), следовательно, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере:
XXX руб. х XX% = XXX руб. XX коп.
Пятьдесят процентов указанной суммы (XXX руб. XX коп.) подлежит взысканию в пользу М., пятьдесят процентов - перечислению ЧРОО ЗПП «Общественный контроль».
Согласно ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, от которой истец был освобожден на основании ст. 333.41 Налогового кодекса РФ, в размере XXX руб. XX коп. Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
Признать недействительным пункт 3.1 кредитного договора № XXX от XX августа XXX года, заключенного между Открытым акционерным обществом С. и Е. в части установления и взимания единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета.
Взыскать с Открытого акционерного общества С. в пользу М. сумму оплаченного единовременного платежа в размере XXX руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с XXX года по XXX года в размере XXX руб.
Взыскать с Открытого акционерного общества С. штраф за неисполнение требования потребителя в размере XXX руб., из которых XXX руб. XX коп. в пользу М., XXX руб. XX коп. – в пользу Чувашской региональной общественной организации защиты прав потребителей «ОК».
Взыскать с Открытого акционерного общества С. в доход местного бюджета государственную пошлину в размере XXX руб. XX коп.
Ответчик вправе подать в течение семи дней со дня вручения копии решения мировому судье судебного участка № 6 Калининского района г.Чебоксары заявление об отмене этого решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Калининский районный суд г.Чебоксары ЧР путем подачи апелляционной жалобы судье, вынесшему решение, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда от отказе в удовлетворении этого заявления.
Мировой судья Е.М. Тимофеева
Копия верна: мировой судья Е.М. Тимофеева