Дело № 2-461/2012
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 сентября 2012 года пос. Кугеси
Мировой судья судебного участка № 2 Чебоксарского района Чувашской Республики Смирнова С.А.,
при секретаре судебного заседания Доброхотовой С.А.
с участием представителя Межрегиональной общественной организации защиты прав потребителей «Потребительский контроль» Ивановой С.В., действующей на основании доверенности от … июня 2012 года
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации защиты прав потребителей «Потребительский контроль» в интересах Кондратьева Л. Г. к Национальному Банку «ТРАСТ» (ОАО) о взыскании комиссии, процентов, компенсации морального вреда
у с т а н о в и л :
Межрегиональная общественная организация защиты прав потребителей «Потребительский контроль» обратилась в суд в интересах Кондратьева Л.Г. (далее Истец) с иском к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о взыскании комиссии, процентов, компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что … декабря 2011 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № …. (далее Договор), по условиям которого кредитор представил заемщику кредит в размере … рублей на срок … месяцев, с уплатой … % годовых.
Согласно положению договора, п.2.16 за выдачу кредита заёмщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере … рублей, которая была внесена заёмщиком в полном размере.
Обосновывая свои требования Законом РФ «О защите прав потребителей» истец просит признать п.2.16 кредитного договора от … декабря 2011 года в части обязанности заемщика уплаты единовременного платежа за выдачу кредита в размере … рублей недействительным (ничтожным). Взыскать с ответчика уплаченную денежную сумму в размере … рублей. Также, обосновывая свои требования положением ст.395 ГК РФ, просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме … рублей … копеек, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 8 % годовых, сумму неустойки в размере … рублей … копеек, компенсацию морального вреда … рублей, штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в сумме … рубля … копеек., из которых … рублей … копеек взыскать в пользу потребителя Кондратьева Л.Г., … рублей … копеек взыскать в пользу МОО ЗПП «Потребительский контроль».
В судебное заседание Кондратьев Л.Г., надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания не явился, при этом представил заявление, где просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.
В судебном заседании представитель МОО ЗПП «Потребительский контроль» Иванова С.В., исковые требования поддержала в полном объеме, выразила согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
В судебное заседание представитель ответчика НБ «ТРАСТ» (ОАО), не явился будучи извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства. В деле имеется заявление об отложении рассмотрения дела для обеспечения явки истца Кондратьева Л.Г.
Суд считает возможным рассмотреть данное дело при имеющейся явке, по имеющимся в деле доказательствам в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, выслушав представителя МОО ЗПП «Потребительский контроль» Иванову С.В., мировой судья приходит к следующему выводу.
Разрешая заявленный спор, судом установлено, что … декабря 2011 года между сторонами по делу был заключен кредитный договор № …, по условиям которого ответчик предоставил истцу кредит в сумме … рублей на срок … месяцев, с уплатой …. % годовых. Из пункта 2.16 Договора следует, что до фактического предоставления кредита заёмщик уплачивает банку единовременную комиссию за выдачу кредита в размере … рублей.
Возврат кредита по условиям договором осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, а также комиссии и иные платы, предусмотренные Договором.
В п. 1 ст. 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
На основании ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй ГК РФ" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Пункт 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" также устанавливает, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются ГК РФ, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии с п. 2 ст. 10 указанного Закона изготовитель (исполнитель) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора, в частности при предоставлении кредита - размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
Как было указано выше, между сторонами заключен кредитный договор.
В договор включен пункт 2.16 о выплате истцом единовременной комиссии за выдачу Кредита в размере … рублей. Между тем в силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Поскольку рассмотрение заявки на выдачу кредита и выдача кредита совершается банком, прежде всего в своих интересах, то данное действие не является услугой, оказываемой заемщику, в смысле положений пункта 1 статьи 779 ГК РФ, а взимание комиссионного вознаграждения без предоставления услуг не допустимо.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Вместе с тем из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Каких-либо указаний на обязанность заемщика оплатить Банку комиссионное вознаграждение за выдачу кредитных средств ни Гражданский кодекс РФ, ни Закон о банковской деятельности, ни Закон о защите прав потребителей, ни другие нормативные акты не содержат.
Следовательно, взыскание с заемщиков иных удержаний помимо процентов на сумму предоставленного кредита действующим законодательством не предусмотрено.
В силу прямого указания закона (п.1 ст.819 ГК РФ) заемщик должен лишь вернуть взятую сумму и проценты за ее использование.
Включение в кредитные договоры уплаты комиссии за выдачу кредитных средств является незаконным возложением на заемщика - потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности, ущемляет права потребителя.
Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей установлен запрет обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.
Таким образом, условия кредитного договора, устанавливающие выплату комиссии за выдачу кредитных средств, подписание которого обусловило выдачу кредита, следует считать недействительными (ст. 168 ГК РФ).
На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчик обязан возвратить истцу необоснованно удержанную сумму комиссии за выдачу кредитных средств в размере … рублей.
Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, суд приходит к следующему.
Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужим и денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
Суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.
Истцом заявлено требование о взыскании процентом за пользование чужими денежными средствами, исходя из суммы комиссии, внесенной в банк … рублей, за период с … декабря 2011 года по … августа 2012 года, что составляет:
…. рублей х 8% х …. дн. : 360 = … рублей …. копеек.
Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика компенсации морального вреда. В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические и нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
Согласно ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» компенсация морального вреда взыскивается за любое нарушение потребительских прав. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. При рассмотрении дела установлено, что ответчиком допущено нарушение прав истца в части взимания комиссии за выдачу кредита . Учитывая фактические обстоятельства, при которых был причинен моральный вред, личность потребителя, длительность уплаты комиссии, а также требования разумности и справедливости, суд определяет размер компенсации морального вреда в размере …. рублей.
Согласно п. 1 ст. 31 Закона о защите прав потребителей требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные п. 1 ст. 28 и п.п. 1, 4 ст. 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.
Как видно из материалов дела, 7 июня 2012 года МОО ЗПП «Потребительский контроль», действующим в интересах истца, направлено в банк требование вернуть сумму уплаченной комиссии, требование истца Банком до сего времени не удовлетворено.
Таким образом, срок добровольного удовлетворения требования о возврате денежных средств истек … июня 2012 года.
… рублей х 3% х … дн. (количество дней с … июня 2012 года по … августа 2012 года (согласно исковым требованиям) = … рублей … копеек.
В соответствии с положениями ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» сумма взысканной потребителем неустойки(пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работ (оказания услуги) или общую цену заказа.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере ... рублей … копеек.
Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика штрафа в размере … рублей … копеек, из которых … рублей … копеек взыскать в пользу потребителя Кондратьева Л.Г., … рублей … копеек взыскать в пользу МОО ЗПП «Потребительский контроль».
В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.
Как было указано выше, ответчик получил требование МОО ЗПП «Потребительский контроль», действующей в интересах истца о возврате уплаченной комиссии в добровольном порядке, которое до настоящего времени не удовлетворено. При таком положении заявленное требование о взыскании с ответчика штрафа в размере 50 % суммы, присужденной судом в пользу потребителя, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, перечислив МОО ЗПП «Потребительский контроль» 50 % суммы взысканного штрафа и потребителю 50 % суммы взысканного штрафа, является обоснованным.
Принимая во внимание, что общая сумма, подлежащая взысканию в пользу потребителя, составляет … рублей … копеек, следовательно, сумма штрафа, которую подлежит взыскать, составляет … рублей … копеек.
В силу положений пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» 50 % от взысканной суммы штрафа, а именно, … рублей … копейки, подлежит взысканию с ответчика в пользу МОО ЗПП «Потребительский контроль», … рублей … копейки в пользу потребителя Кондратьева Л.Г.
Согласно ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты государственной пошлины, в местный бюджет пропорционально удовлетворенной части иска.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, мировой судья
РЕШИЛ:
Исковое заявление Межрегиональной общественной организации защиты прав потребителей «Потребительский контроль» в интересах Кондратьева Л. Г. к Национальному Банку НБ «ТРАСТ» (ОАО) удовлетворить частично.
Признать п.2.16 кредитного договора № … от … декабря 2011 года в части обязанности заемщика уплаты единовременного платежа за выдачу кредита в размере … рублей недействительным (ничтожным).
Взыскать с Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Кондратьева Л. Г. уплаченную денежную сумму в размере … рублей в счет возврата комиссии за предоставление кредита, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с … декабря 2011 года по … августа 2012 года в размере … рублей … копеек, сумму неустойки в размере … рублей, компенсацию морального вреда … рублей.
Взыскать с Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Кондратьева Л. Г. штраф за нарушение прав потребителя в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в размере … рублей … копейки.
Взыскать с Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) штраф за нарушение прав потребителя в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в пользу Межрегиональной общественной организации защиты прав потребителей «Потребительский контроль» в размере … рублей … копейки.
Взыскать с Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере … рублей.
Ответчик вправе подать мировому судье, вынесшему заочное решение заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Чебоксарский районный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.
Мировой судья : С.А.Смирнова