ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 сентября 2012 г. г. Чебоксары
Мировой судья судебного участка № 7 Ленинского района г. Чебоксары Чувашской Республики Мишина И.В.,
при секретаре Изыковой Н.С.,
с участием представителя истца ХХХХХХХХХХХХХ., действующей на основании доверенности от ХХХХХХХ.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ХХХХ к открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителей,
установил:
ХХХХ (далее – истец, заемщик) обратился к мировому судье с иском к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (далее – ответчик, кредитор) о защите прав потребителей указав, что 18.03.2010 между ним и ответчиком был заключен кредитный договор №ХХХХХ.
Согласно п. 3.1 договора за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере 18600 руб.
Действующим законодательством данный вид тарифа не предусмотрен.
Со ссылкой на Закон РФ «О защите прав потребителей», ст. 819 ГК РФ, поскольку условия данного пункта ущемляют права потребителя, указанный вид комиссии действующим законодательством не предусмотрен, просит признать п. 3.1 кредитного договора № ХХХХХ от 18.03.2010 г. недействительным, взыскать с ответчика сумму неосновательного обогащения в размере 18600 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 18.03.2010 г. по 25.06.2012 г. в размере 5389 руб. 51 коп., расходы на оплату услуг представителя в размере 10000 руб.
Истец в судебное заседание не явился.
Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, согласна на рассмотрение дела в заочном производстве.
Представитель ответчика, извещенного о времени и месте рассмотрения дела, не явился, о рассмотрении дела без его участия не просил.
Судья считает возможным рассмотреть дело в заочном производстве.
Исследовав письменные материалы дела, судья приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Действия банка по выдаче кредита не являются самостоятельной банковской услугой отличной от предоставления денежных средств Заемщику, это лишь действия во исполнение обязанностей банка по кредитному договору, согласно которому, кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Условие договора о том, что кредитор за выдачу кредита, обслуживание ссудного счета взимает, кроме установленных в соответствии с законом процентов за пользование кредитом, единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее ФЗ №395-1) процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Статьей 30 ФЗ № 395-1 установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Перечень банковских операций установлен ст. 5 ФЗ № 395-1, согласно которой к банковским операциям относятся: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Выдача кредита является сделкой – кредитным договором, не является банковской операцией, по которой возможно взимание данного платежа. В силу закона по кредитному договору за пользование кредитом уплачиваются проценты.
В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом.
В соответствии с ч. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).
В соответствии с Кредитным договором № ХХХХХ от 18.03.2010 года ответчик обязуется предоставить истцу кредит «Ипотечный» в сумме 930000 руб. под 15,75% годовых на срок по 18.03.2030 (пункт 1.1 Договора).
Пунктом 3.1 Договора установлено, что кредитор открывает заемщику ссудный счет. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 18600 руб. не позднее даты выдачи кредита.
Согласно п. 3.2 Договора выдача кредита производится после уплаты заемщиком ТАРИФА.
Единовременный платеж внесен истцом в кассу банка 18.03.2010 г., что подтверждается копией приходного кассового ордера от 18.03.2010 г.
Судьей сторонам разъяснена установленная ст. 56 ГПК РФ обязанность доказывать обстоятельства, на которые они ссылается, и положения ст. 57 ГПК РФ, согласно которой доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
Иных доказательств сторонами не представлено.
С учетом изложенного, требование истца о признании недействительным п. 3.1 кредитного договора в части взимания единовременного платежа (ТАРИФА), взыскании суммы единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере 18600 руб. подлежит удовлетворению.
В силу ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
Статьей 395 ГК РФ установлено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В соответствии с пунктом 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при расчете подлежащих уплате годовых процентов число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням.
Истец просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами, исходя из ставки рефинансирования 8 % годовых за период с 18.03.2010 г. по 25.06.2012 г. в сумме 5389 руб. 51 коп., исходя из суммы неосновательного обогащения в размере 28600 руб.
Между тем, сумма комиссии, внесенная истцом в кассу банка составляет 18600 руб., а комиссия внесена 18.03.2010 года, в связи с чем суд приходит к выводу, что расчет процентов произведен истцом неправильно.
Проценты подлежат начислению за период с 19.03.2010 года, исходя из суммы уплаченной комиссии 18600 руб. и составляют 3376 руб. 93 коп. (18600*8%*817 дней/360).
Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом предъявлено требование о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере 10000 руб.
При рассмотрении указанных требований необходимо установить баланс между правами лиц, участвующих в деле.
В соответствии с определением Конституционного суда РФ от 20.10.2005 № 355-О обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя, и тем самым - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации.
В обоснование заявленных требований истцом суду представлены копия договора от 20.07.2012 г. на оказание юридических услуг, расписка от 21.07.2012 г.
С учетом изложенного, требований разумности и справедливости, объема работы, проделанной представителем истца, суд считает подлежащими возмещению ответчиком указанные расходы в размере 1500 руб.
Согласно ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
В связи с тем, что 6 августа 2010 года действовавшее наименование ответчика Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) изменено на открытое акционерное общество «Сбербанк России», исковые требования подлежат удовлетворению за счет ОАО «Сбербанк России».
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233 – 235 ГПК РФ,
решил:
Признать недействительным п. 3.1 Кредитного договора № ХХХХХ от 18.03.2010 г., заключенного между ХХХХ и ОАО «Сбербанк России», в части взимания единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета в размере 18600 руб.
Взыскать в пользу ХХХХХ с ОАО «Сбербанк России» сумму неосновательного обогащения в размере 18600 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 19.03.2012 по 25.06.2012 в размере 3376 руб. 93 коп., расходы на оплату услуг представителя в размере 1500 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании процентов, расходов на оплату услуг представителя ХХХХ отказать.
Взыскать с ОАО «Сбербанк России» государственную пошлину в доход бюджета г.Чебоксары в размере 859 руб. 31 коп.
Ответчик вправе подать мировому судье, вынесшему заочное решение, заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинский районный суд г.Чебоксары в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения через мирового судью, вынесшего решение.
Мотивированное решение составлено 20 сентября 2012 года.
Мировой судья И.В. Мишина