Дело № 2-385/2012 Копия
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
28 августа 2012 года с. Красноармейское
И.о. мирового судьи судебного участка № 1 Красноармейского района Чувашской Республики Паймин А.А., при секретаре Семеновой С.В, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице Цивильского отделения № 4437 к О. В. В. о взыскании задолженности с держателя карты и расходов по уплате государственной пошлины,
у с т а н о в и л:
Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (банк) обратилось в суд с иском к О. В.В. о взыскании суммы долга по кредитному договору (кредитной карте).
Свои исковые требования мотивировало следующим.
Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Цивильского отделения № 4437 банка, приняв от О. В.В., заявление на получение кредитной карты Сбербанка России Visa Classic, выдал карту Visa Classic, номер карты №4276014201381415, с лимитом кредита в размере 10 000 рублей.
С данным условием договора держатель карты был согласен, что подтверждается подписанием заявления на получение кредитной карты от 6 сентября 2011 года.
Также держатель карты был ознакомлен с тарифами банка и обязался выполнять условия использования карты.
В соответствии с п.3.1 условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.
При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифами банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.
Банк информирует держателя карты об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита путем размещения указанной информации в отчете по карте, на информационных стендах подразделений банка и web-сайте банка в сети Интернет.
Согласно п.3.2 условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.
В соответствие с п.3.9 условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем карты всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
В настоящее время обязательства держателя карты по погашению задолженности по кредитной карте не исполнены.
В нарушение Условий выпуска и обслуживания кредитной карты О. В.В. исполняла свои обязательства по возврату кредита и уплаты по нему процентов ненадлежащим образом. Из представленной выписки по счету следует, что просроченная задолженность ответчика перед банком образовалась 18.02.2012г.
Сумма задолженности на 18.07.2012 года составляет 11013 руб. 50 коп., в том числе: 9 898,69 руб. - просроченный основной долг; 908 руб. 40 коп. - просроченные проценты; 206 руб. 41 коп. - неустойка.
Истцом в адрес ответчика было направлено требование о погашении задолженности и соответственно соблюден досудебный порядок разрешения спора. Но ответчик не отреагировал на претензию истца и не согласилась в добровольном порядке уплатить сумму долга.
Истцом уплачена государственная пошлина за подачу данного искового заявления в размере 444 рубля 54 коп , которую он также просит взыскать с ответчика.
Представитель истца ОАО «Сбербанк России» Н. О.В., действующая на основании доверенности № 82 от 8 ноября 2010 года извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства по настоящему гражданскому делу не явился, в подписанном им исковом заявлении просил рассмотреть дело по иску ОАО «Сбербанк России» к ответчику Осиповой В.В. о взыскании задолженности по кредитной карте, в его отсутствие, ссылаясь на п.5 ст. 167 ГПК РФ, просит удовлетворить заявленные ранее исковые требования по основаниям указанным в иске.
Ответчик О. В.В. на судебное заседание не явилась, хотя надлежащим образом извещена о месте и времени рассмотрения дела, о чем в деле имеются расписка. Об уважительности причин неявки суду не сообщила, отзыв на исковое заявление не представила.
Мировой судья считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся истца и ответчиков, при этом руководствуется положением ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ.
Изучив письменные материалы дела, суд считает, что иск обоснован и подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что 6 сентября 2011 года О. В.В. подписала заявление на получение кредитной карты Сбербанка России Visa Classic, номер карты №4276014201381415, передал заявление банку.
06 сентября 2011г. О. В. В. написала заявление в Банк о получении кредитной карты Visa Classic с лимитом кредита 10 000 руб. В своем заявлении на получение кредитной карты О. В.В. расписалась в том, что с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и тарифами банка ознакомлена, обязуется их выполнять, уведомлена о том, что условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, тарифы банка и памятка держателя размещены на сайте банка в сети Интернет.
Карта фактически получена О. В.В. о чем в заявлении имеется собственноручная подпись О. В.В.
В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его недействительность. Как видно положения статьи 820 ГК РФ не требуют заключения кредитного договора в виде единого документа подписанного сторонами.
В соответствии со статьей 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Статья 434 ГК РФ говорит о том, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор, исходящее от одной стороны, принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
В силу ч. 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Статья 421 ГК РФ говорит о том, что стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами.
Кредитная карта была фактически получена О. В.В. 6 сентября 2011 года, то есть уже после утверждения условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сберегательного банка Российской Федерации, утвержденных Постановлением Правления Сберегательного банка Российской Федерации от 04 мая 2010 года.
Таким образом, между ОАО «Сбербанк России» и О. В.В. фактически был заключен кредитный договор с использованием кредитной карты на условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, утвержденных Постановлением Правления Сбербанка России № 387 от 04 мая 2010 года.
В соответствии с основными условиями, содержащимися в заявлении на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России» - сумма кредитования составила 10 000 рублей, срок кредита 36 месяцев, длительность льготного периода 50 дней, проценты за пользование кредитом - 19,00% годовых, процентная ставка по кредиту в льготный период 0,0 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 10,0 % от размера задолженности, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета.
В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.
При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифами банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.
Банк информирует держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита путем размещения указанной информации в отчете по карте, на информационных стендах подразделений банка и web-сайте банка.
В случае несогласия с изменением размера ставки по кредиту, держатель обязан подать в банк заявление об отказе от использования карты, погасить общую сумму задолженности по карте до даты окончания срока предоставления лимита кредита и вернуть карту в банк.
При отсутствии заявления клиента об отказе от использования карты предоставление клиенту лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным клиентом.
Согласно п.3.2 условий выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.
В настоящее время О. В.В. имеет задолженность по кредитной карте.
В соответствии со статьей 309 ГК России обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статьей 310 ГК России закреплен принцип недопустимости одностороннего отказа от исполнения своих обязательств.
В соответствии со статьей 819 ГК России к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК России, если иное не предусмотрено правилами ГК России и не вытекает из существа кредитного договора.
Форма кредитного договора соблюдена, оснований для признания кредитного договора недействительным в судебном заседании не установлено. Кредитный договор вступил в силу, поскольку сумма займа была передана заемщику в установленный договором срок.
С учетом статьи 809 ГК России заемщик обязан в установленные договором сроки уплачивать проценты по договору займа.
В соответствии со статьей 810 ГК России заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии со статьей 811 ГК РФ ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.п.4.1.5 п.4 условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держатель карты обязан досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения указанных условий.
В соответствии с п.п.4.1.6 п.4 условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держатель карты обязан отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту.
В соответствии со статьей 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.
Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.
Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Ответчиком не представлено доказательств невиновного неисполнения своих обязательств.
Расчет основного долга, представленный истцом, судом проверен.
В соответствии со статьей 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Нормами п.п.3.5 и 3.9 условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России установлено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.
За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем карты всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
При этом, исходя из условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России списание неустоек производится в безакцептном порядке.
При таких обстоятельствах у суда имеются все основания для удовлетворения требований истца.
Размер задолженности подтвержден материалами дела.
Период просрочки погашения долга исчисляется нарастающим итогом с момента появления первой задолженности, в связи с чем определен банком правильно.
Обоснованность безакцепнтного списания банком денежных средств в погашение задолженности по кредитной карте не является существенным обстоятельством по данному делу, не влияет на обязанность Осиповой В.В. погасить имеющуюся задолженность перед банком.
Доказательств фактического непредоставления О. В.В. льготного периода ответчиком не предоставлено.
С учетом положений статьи 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина. Оплата госпошлины имела место при подачи искового заявления истцом в размере 444 рублей 54 коп.
Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 809, 810, 811, 819 ГК России, 194 - 198 ГПК РФ, мировой судья
Р Е Ш И Л:
Исковые требования открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Цивильского отделения № 4437 к О. В. В. о взыскании суммы долга по кредитному договору (кредитной карте) удовлетворить.
Взыскать с О. В. В. в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Цивильского отделения № 4437 долг по кредитному договору (кредитной карте) в сумме 11 013 (Одиннадцать тысяч тринадцать) рублей 50 коп., в том числе:
- 9 898 (девять тысяч восемьсот девяносто восемь) рублей 69 коп. - просроченный основной долг;
- 908 (девятьсот восемь) рублей 40 коп. - просроченные проценты;
- 206 (двести шесть) рублей 41 коп. - неустойка.
Взыскать с О. В. В. в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Цивильского отделения № 4437 судебные расходы по делу в виде уплаченной государственной пошлины в сумме 440 (четыреста сорок) рублей 54 коп.
Решение может быть обжаловано сторонами в порядке апелляции в Красноармейский районный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его оглашения путем подачи апелляционной жалобы через мирового судью, его вынесшего.
Мировой судья: А.А. Паймин
Копия верна:
Мировой судья А.А.Паймин