Дело № 2-879/2012
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Хх.хх.хххх г. г. Канаш
Мировой суд судебного участка № 3 г.Канаш Чувашской Республики
В составе: председательствующего мирового судьи судебного участка № 3 г.Канаш Чувашской Республики Андреевой Л.М.,
При секретаре Герасимовой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка к Николаеву А.Н. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
Банк обратился к мировому судье с иском к Николаеву А.Н. о взыскании задолженности в размере ххххх рубля хх копейки и расходов по оплате госпошлины в сумме ххх рублей хх копеек, мотивируя свои требования тем, что истец и ответчик Николаев А.Н. заключили договор № ххх от хх.хх.хххх года (дата активации первой кредитной карты) о выпуске и обслуживании кредитных карт Банка с начальным кредитным лимитом хххх рублей (договор кредитной линии с лимитом задолженности) (далее Договор). Единый документ при заключении Договора сторонами на составлялся и не подписывался, но все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты Банка, подписанном ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт Банка и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-анкете. В соответствии с п.2.3 Общих условий Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. В соответствии с п.п.3.3 Общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента. Ответчик кредитную карту получил и хх.хх.хххх года активировал ее путем телефонного звонка в Банк. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч.3 ст.434, ст.438 ГК РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт Банка, который считается заключенным в письменной форме. Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента. Кредитование по кредитной карте осуществлялось в безналичной форме. Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора путем указания в заявлении-анкете. В соответствии с заключенным договором, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий в любой момент может быть изменен Банком в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку. Договором предусмотрено право Ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указывается в ежемесячно направляемых Банком Ответчику счетах-выписках. Дата, в которую формируется счет-выписка, ответчику сообщается при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день (п.5.1 Общих условий), но в соответствии с п.5.5 Общих условий, ответчик должен контролировать состояние своей задолженности по кредитной карте (при неполучении Счета-выписки в течении 10 календарных дней с даты формирования Счета-выписки клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение Счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по Договору). Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий Договора, необходимых для его действия (погашения кредита). Свои обязательства по Договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование Ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п.4.7, 5.6 Общих условий). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п.11.1 Общих условий расторг Договор хх.хх.хххх года путем выставления в адрес Ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в заключительном счете. Задолженность ответчика перед Банком составляет ххххх рубля хх копейка, из которых: просроченная задолженность по основному долгу - хххх рублей хх копеек; просроченные проценты – хххх рублей хх копеек; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте- хххх рублей хх копеек; плата за обслуживание карты – ххх рублей. Истец просил взыскать указанные суммы, а также расходы по оплате государственной пошлины.
Представитель истца по доверенности А. просил рассмотреть дело без его участия, о чем суду представил заявление. В заявлении указал так же, что исковые требования поддерживает в полном объеме.
Ответчик Николаев А.Н., будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, причину неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, возражений на иск не представил, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело без его участия.
Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В силу ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут заключаться способами, установленными п. 2,3 ст. 434 настоящего кодекса.
Согласно ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. (ст. 435 ГК РФ)
Из материалов дела следует, что хх.хх.хххх г. Николаев А.Н. обратился к Банку с заявлением о выпуске кредитной карты Т. (л.д. хх-хх), т.е. с офертой, согласно которой просил выпустить и выдать кредитную карту. При этом в заявлении Николаев А.Н. указал, что ознакомлен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банка и Тарифами банка и обязуется их выполнять.
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. (ст. 438 ГК РФ).
Банк, получив от Николаева А.Н. оферту, выдал Николаеву А.Н. кредитную карту, куда зачислил кредитный лимит в сумме хххх рублей, что подтверждается счетом-выпиской, расчетом задолженности (л.д.хх-хх).
Согласно п.2.3 Общих условий Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты.
В соответствии с п.п.3.3 Общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента.
Ответчик Николаев А.Н. кредитную карту получил и хх.хх.хххх года активировал ее путем телефонного звонка в Банк, следовательно, банк акцептовал оферту Николаева А.Н..
Таким образом, между банком и Николаевым А.Н. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор.
Условия договора определены сторонами по своему усмотрению и не противоречат нормам ст. 421 ГК РФ.
Истец по кредитному договору свои обязательства выполнил надлежащим образом и перечислил сумму кредита на счет карты, что следует из выписки со счета карты.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствие со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором (ст. 310 ГК РФ).
Согласно п.п. 5.1. - 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка держатель карты Николаев А.Н. обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счет-выписке. Договором предусмотрено право Ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Размер минимального платежа и дата его оплаты указывается в ежемесячно направляемых Банком Ответчику счетах-выписках. Дата, в которую формируется счет-выписка, ответчику сообщается при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день (п.5.1 Общих условий).
В соответствии с п.5.5 Общих условий, ответчик должен контролировать состояние своей задолженности по кредитной карте (при неполучении Счета-выписки в течении 10 календарных дней с даты формирования Счета-выписки клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение Счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по Договору).
Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий Договора, необходимых для его действия (погашения кредита).
При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неуплату минимального платежа согласно Тарифам (п.5.6 Общих условий).
Согласно Тарифам по кредитным картам Банка продукт «Т» кредит ответчику был предоставлен под базовую процентную ставку хх,х % годовых с беспроцентным периодом до хх дней, с минимальным ежемесячным платежом в размере х% от суммы задолженности, но не менее ххх рублей и с выплатой неустойки за просрочку платежа в размере ххх рублей (в первый раз), х%+ххх рублей (второй раз подряд), х%+ххх рублей(третий раз подряд и более), платой за обслуживание карты – ххх рублей. При своевременной оплате минимального платежа составляет х,хх % в день, при неоплате минимального платежа – х,хх% в день (л.д.хх).
Ответчик Николаев А.Н. в период действия договора о выпуске и обслуживании кредитной карты свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Принимая во внимание, что судом установлено неисполнение обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредиту, процентам, пени основаны как на законе, так и договоре.
По состоянию на хх.хх.ххххг. у ответчика образовалась задолженность перед банком в сумме ххххх рубля хх копейка, из которых: хххх рублей хх копеек - просроченная задолженность по основному долгу; хххх рублей хх копеек - просроченные проценты; хххх рублей хх копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; ххх рублей - плата за обслуживание карты, что следует из расчета представленного истцом, исследованного судом в судебном заседании и признанного судом верным.
Истцом направлялась претензия заемщику Николаеву А.Н. с целью погашения им образовавшейся просроченной задолженности, однако образовавшаяся по состоянию на хх.хх.хххх г. года задолженность до настоящего времени не погашена.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана представить доказательства в подтверждение своих требований или возражений. Ответчиком Николаевым А.Н. доказательств надлежащего исполнения обязательства по кредитному договору в полном объеме в установленный договором срок перед истцом суду не представлено. Ответчик был уведомлен о том, что непредставление им доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам в соответствие с ч. 1 ст. 68 ГПК РФ.
Таким образом, на основании вышеизложенных положений заключенного между истцом и ответчиком Николаевым А.Н. выше названного договора, а также на основании вышеуказанных положений Гражданского кодекса РФ, мировой судья приходит к выводу, что исковые требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.
Истец оплатил при обращении в суд государственную пошлину в сумме ххх,хх руб. (л.д. х-х), указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, мировой суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка к Николаеву А.Н. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты удовлетворить.
Взыскать с Николаева А.Н. в пользу Банка задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты в сумме ххххх (данные изъяты) рубля хх копейку и расходы по оплате госпошлины в сумме ххх (данные изъяты) рублей хх копеек.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Канашский районный суд Чувашской Республики через мирового судью в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме – хх.хх.хххх года.
Мировой судья подпись Л.М. Андреева
Мотивированное решение изготовлено хх.хх.хххх года