Дело №2-587/2012
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
«11» декабря 2012 года п. Ибреси
Мировой судья судебного участка №1 Ибресинского района Чувашской Республики Савельева В.В.,
при секретаре Михеевой Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «ХХ ХХХХ» ХХХХ к Егоровой Л. Ю. о взыскании задолженности по счету кредитной банковской карты,
УСТАНОВИЛ:
Истец – ОАО ««ХХ ХХХХ»ХХХХХ обратился к мировому судье с указанным иском к Егоровой Л.Ю. по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ года гр-кой Егоровой Л.Ю подписано Уведомление о согласии Банка на индивидуальные условия кредитования (далее - Уведомление) №ХХ-ХХХХ-ХХ-ХХХХХХХ. С момента подписания указанного Уведомления считается заключенным Соглашение о кредитовании (далее - Соглашение) на условиях, указанных в уведомлении, Общих условиях предоставления и использования кредитных карт ОАО «ХХ ХХХХ»ХХХХ (далее - Общие условия) в соответствии с Тарифами, действующими в момент заключения Соглашения. Срок действия Соглашения - до ДД.ММ.ГГГГг.
По условиям указанного соглашения Банк взял на себя обязательство осуществлять кредитование банковского счета Заемщика № ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ с использованием кредитной карты Банка. Заемщику установлен лимит кредитования по банковскому счету (картсчету) в размере ХХ ХХХ руб. под 22,9 % годовых с ежемесячным погашением задолженности с учетом требований п.3.2, 3.9 Общих условий.
В соответствии с п.2.3.2 Соглашения Заемщик обязался своевременно вносить/перечислять на картсчет денежные средства для возврата кредита, уплаты Банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных Соглашением.
Заемщик неоднократно производил снятие наличных денежных средств с кредитной карты, а также осуществлял с ее помощью расчеты с третьими лицами. Таким образом, общий размер предоставленного кредита составляет ХХ ХХХ,ХХ руб.
Однако платежи держателем карты Егоровой Л.Ю. в счет погашения задолженности не производились. В силу 5.3 Соглашения банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а держатель обязуется ее погасить.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года по Картсчету имеется задолженность в общем размере ХХХХХ,ХХ руб., из которых: ХХХХХ,ХХ руб. - просроченный основной долг; ХХХХ,ХХ руб. – просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГг.; ХХХХ,ХХ руб. – неустойка (штраф). Истцом в адрес ответчика было направлено Уведомление № ХХ.ХХ-ХХХ от ДД.ММ.ГГГГг., которым Банк уведомил заемщика о наличии задолженности, нарушении сроков оплаты и с требованием досрочной оплаты всей суммы задолженности по карте, которое до настоящего времени оставлено Егоровой Л.Ю. без внимания. Поэтому истец просит взыскать с ответчика задолженность по счету кредитной карты №ХХ-ХХХХ-ХХ-ХХХХХХХ от ДД.ММ.ГГГГг. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в общем размере ХХХХХ,ХХ руб. и судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в сумме ХХХ,ХХ руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, представив заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие, при этом в связи с добровольным удовлетворением ответчиком части задолженности, исковые требования уточнил – уменьшил и просил взыскать с ответчика задолженность по счету кредитной карты №ХХ-ХХХХ-ХХ-ХХХХХХХ от ДД.ММ.ГГГГг. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. в общем размере ХХХХХ,ХХ руб., в том числе ХХХХ,ХХ руб. – основной долг и ХХХХ,ХХ руб. – неустойка (штраф), а также судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в сумме ХХХ,ХХ руб.
Ответчик Егорова Л.Ю. в судебное заседание не явилась. Судебная повестка вернулась с отметкой органа связи на почтовом уведомлении «нет дома, истек срок хранения». В соответствии со ст.119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика. Согласно адресной справке, выданной ТП в Ибресинском районе ФМС по Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГг., Егорова Л.Ю., ДД.ММ.ГГГГг.р., уроженка пос.ХХХХХХ Ибресинского района Чувашской Республики, значится зарегистрированной по адресу: Чувашская Республика, Ибресинский р-н, пос.ХХХХХХ, ул.ХХХХХХХХ, д.Х, однако, согласно телефонограмме от ДД.ММ.ГГГГг. администрации ХХХХХХХХХХХ сельского поселения Ибресинского района Чувашской Республики, Егорова Л.Ю. на территории ХХХХХХХХХХХ сельского поселения в настоящее время не проживает, и место ее жительства администрации сельского поселения неизвестно.
Неизвестность места пребывания ответчика не может освобождать его от ответственности и нарушать права истца на защиту прав и законных интересов.
В связи с неизвестностью места пребывания ответчика, на основании ст.119 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствии ответчика.
Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
На основании пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В пункте 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно пункту 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Пунктами 1 и 2 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 862 Гражданского кодекса Российской Федерации при осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Стороны по договору вправе избрать и установить в договоре любую из форм расчетов, указанных в пункте 1 настоящей статьи.
В соответствии с пунктом 4 статьи 4 Федерального закона РФ «О Центральном Банке РФ (Банке России)» Банк России устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации.
В силу пункта 1.4 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (в ред. с дальнейшими изменениями и дополнениями), зарегистрированного в Минюсте Российской Федерации 25 марта 2005 № 6431 (далее по тексту - Положение) кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.
В соответствии с пунктами 1.5, 1.6 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт. Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт). Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Предоплаченная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются кредитной организацией - эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации - эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств. Кредитная организация (за исключением расчетной небанковской кредитной организации) осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт и кредитных карт для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, предоплаченных карт - для физических лиц. Эмиссия банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт. Кредитная организация - эмитент осуществляет расчеты по операциям с расчетными (дебетовыми) картами, кредитными картами, предоплаченными картами с учетом требований валютного законодательства Российской Федерации и настоящего Положения.
В соответствии с пунктами 1.7, 1.8 Положения кредитная организация вправе осуществлять на территории Российской Федерации выдачу банковских карт других кредитных организаций - эмитентов и платежных карт эмитентов - иностранных юридических лиц, не являющихся иностранными банками (далее - распространение платежных карт). Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом 3.1 Положения Банка России от 31 августа 1998 года N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 29 сентября 1998 года N 1619, 11 сентября 2001 года N 2934 (далее по тексту - Положение Банка России N 54-П). Физические лица могут осуществлять погашение кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.
Пунктом 1 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации РФ в случаях, предусмотренных законом или договором, должник обязан уплатить кредитору неустойку при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года гр-кой Егоровой Л.Ю подписано Уведомление о согласии Банка на индивидуальные условия кредитования (далее - Уведомление) №ХХ-ХХХХ-ХХ-ХХХХХХХ (л.д.ХХ-ХХ). С момента подписания указанного Уведомления считается заключенным Соглашение о кредитовании (далее - Соглашение) на условиях, указанных в уведомлении, Общих условиях предоставления и использования кредитных карт ОАО «ХХ ХХХХ»ХХХХ (далее - Общие условия) в соответствии с Тарифами, действующими в момент заключения Соглашения. Срок действия Соглашения - до ДД.ММ.ГГГГг. (л.д.ХХ-ХХ)
По условиям указанного соглашения Банк взял на себя обязательство осуществлять кредитование банковского счета Заемщика № ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ с использованием кредитной карты Банка. Заемщику установлен лимит кредитования по банковскому счету (картсчету) в размере ХХ ХХХ руб. под 22,9 % годовых с ежемесячным погашением задолженности с учетом требований п.3.2, 3.9 Общих условий.
В соответствии с п.2.3.2 Соглашения Заемщик обязался своевременно вносить/перечислять на картсчет денежные средства для возврата кредита, уплаты Банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных Соглашением.
п. 1.4 Соглашения установлено, что кредитование осуществляется путем зачисления денежных средств на Картсчет и проведения операций по перечислению и выдаче денежных средств с Картсчета, а также операций по плате Комиссий. Уплата комиссий при этом производится путем списания Банком с Картсчета сумм Комиссий за
чет Лимита кредитования
Заемщик неоднократно производил снятие наличных денежных средств с кредитной карты, а также осуществлял с ее помощью расчеты с третьими лицами.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу требований ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства либо одностороннее изменений его условий не допускается.
Однако, платежи держателем карты Егоровой Л.Ю. в счет погашения задолженности не производились. Данные обстоятельства свидетельствуют о ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
В соответствии со ст.811 ГК РФ, статьей 819 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
В силу 5.3 Соглашения банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а держатель обязуется ее погасить (л.д.ХХ).
Также Соглашением (п.4.5) предусмотрено начисление неустойки (штрафа) за неисполнение Заемщиком обязательств по своевременному и полному возврату суммы кредита (л.д.ХХ, ХХ).
Банк уведомил заемщика о наличии задолженности, нарушении сроков оплаты и с требованием досрочной оплаты всей суммы задолженности по карте, которое на момент предъявления иска оставлено Егоровой Л.Ю. без внимания (л.д.Х)
В результате проведенных ответчиком операций образовалась задолженность по счету кредитной карты №ХХ-ХХХХ-ХХ-ХХХХХХХ от ДД.ММ.ГГГГг. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. (с учетом частичного погашения ответчиком задолженности после предъявления иска) в общем размере ХХХХХ,ХХ руб., в том числе ХХХХ,ХХ руб. – основной долг и ХХХХ,ХХ руб. – неустойка (штраф) (л.д.ХХ).
Расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом, у суда сомнений не вызывает, составлен в соответствии с условиями договора и на основании закона.
Доказательств погашения указанной задолженности ответчиком суду на день рассмотрения спора судом не представлено.
В связи с изложенным исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по счету кредитной банковской карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. в размере ХХХХХ,ХХ руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика необходимо взыскать в ползу истца уплаченную им государственную пошлину в размере ХХХ руб. ХХ коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, мировой судья
РЕШИЛ:
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «ХХ ХХХХ»ХХХХ с Егоровой Л. Ю. сумму задолженности по счету кредитной карты №ХХ-ХХХХ-ХХ-ХХХХХХХ от ДД.ММ.ГГГГг. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. в размере ХХХХХ(ХХХХХХ ХХХХХ ХХХ ХХХХХ ХХХХ) руб. ХХ коп., в счет возврата государственной пошлины денежную сумму в размере ХХХ (ХХХХХХХХХ ХХХХХХХХХХХ ХХХХХХ) руб. ХХ коп.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ибресинский районный суд Чувашской Республики через мирового судью судебного участка № 1 Ибресинского района Чувашской Республики в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Мировой судья В.В.Савельева
Мотивированное решение изготовлено:
16.12.2012 г.