Дело № 2-863/2012
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
20 декабря 2012 года с. Моргауши
Мировой судья судебного участка № 1 Моргаушского района Чувашской Республики Паймин А.А., при секретаре Толикиной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице Чувашского отделения № … к Игнатьеву Е. Г. о взыскании задолженности с держателя карты и расходов по уплате государственной пошлины,
У с т а н о в и л:
Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Чувашского отделения № 8613 (далее Истец) обратилось в суд с иском к Игнатьеву Е.Г. о взыскании суммы долга по кредитному договору (кредитной карте).
Свои исковые требования мотивировало следующим.
ДД.ММ.ГГГГ в Чувашском отделении № 8613 ОАО «Сбербанк России» была выдана кредитная карта … № … на имя Игнатьева Е. Г. с доступным лимитом в размере …. рублей.
В соответствии с «Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО», а также на основании заявления на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, держатель карты принял на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа. Однако платежи держателем карты Игнатьевым Е.Г. в счет погашения задолженности не производились. В своем заявлении на получении кредитной карты он подтвердил (п.4), что ознакомлен с Тарифами банка, с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и обязуется их выполнять. В этих случаях, в соответствии с п. 4.1.5. и п. 5.2.5. указанных условий банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а держатель обязуется ее погасить.
Сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет … руб. … коп., в том числе: просроченный основной долг - … руб., просроченные проценты - … руб., неустойка - … руб., комиссии банка - … руб.
Истцом в адрес ответчика было направлено письмо № … от ДД.ММ.ГГГГ года с требованием о погашении задолженности и соответственно соблюден досудебный порядок разрешения спора. Но ответчик не отреагировал на претензию истца и не согласился в добровольном порядке уплатить сумму долга.
В настоящее время обязательства держателя карты по погашению задолженности по кредитной карте не исполнены.
Также истцом была уплачена государственная пошлина за подачу данного искового заявления в размере … руб., которые, истец просит взыскать с ответчика.
Представитель истца ОАО «Сбербанк России» Дмитриева О.В., действующий на основании доверенности № … от ДД.ММ.ГГГГ поддержала исковые требования Сбербанка по основаниям указанным в иске, вновь привела их суду, на рассмотрение дела в порядке заочного производства не возражала.
Ответчик Игнатьев Е.Г. надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела по месту жительства, уведомление о вручение извещения на судебное заседание возвратилось с почтовой отметкой «истек срок хранения». В связи с тем, что ответчик уклоняется от получения судебной повестки, судья признает его извещение надлежащим. Ответчик об уважительности причин неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, своих доводов суду не представил.
Изучив письменные материалы дела, суд считает, что иск обоснован и подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Игнатьев Е.Г. подписал заявление на получение кредитной карты Сбербанка России … № … с лимитом кредита … руб. и передал заявление банку. В своем заявлении на получение кредитной карты Игнатьев Е.Г. расписался в том, что с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и тарифами банка ознакомлен, обязуется их выполнять, уведомлен о том, что условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, тарифы банка и памятка держателя размещены на сайте банка в сети Интернет.
Карта фактически получена Игнатьевым Е.Г., о чем свидетельствует расчет задолженности (кредитная история) (л.д. 4-7), номер …, номер счета карты …, Ф.И.О. держателя Игнатьев Е.Г..
В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его недействительность. Как видно положения статьи 820 ГК РФ не требуют заключения кредитного договора в виде единого документа подписанного сторонами.
В соответствии со статьей 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Статья 434 ГК РФ говорит о том, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор, исходящее от одной стороны, принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
В силу ч. 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Статья 421 ГК РФ говорит о том, что стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами.
Кредитная карта была получена Игнатьевым Е.Г. ДД.ММ.ГГГГ, то есть уже после утверждения условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сберегательного банка Российской Федерации, утвержденных Постановлением Правления Сберегательного банка Российской Федерации от 04 мая 2010 года.
Таким образом, между ОАО «Сбербанк России» и Игнатьевым Е.Г. фактически был заключен кредитный договор с использованием кредитной карты на условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, утвержденных Постановлением Правления Сбербанка России № … от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с основными условиями, содержащимися в заявлении на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России» - сумма кредитования составила … рублей, срок кредита 36 месяцев, длительность льготного периода 50 дней, проценты за пользование кредитом - 19,00% годовых, процентная ставка по кредиту в льготный период 0,0 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 10,0 % от размера задолженности, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета.
В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.
При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифами банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.
Банк информирует держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита путем размещения указанной информации в отчете по карте, на информационных стендах подразделений банка и web-сайте банка.
В случае несогласия с изменением размера ставки по кредиту, держатель обязан подать в банк заявление об отказе от использования карты, погасить общую сумму задолженности по карте до даты окончания срока предоставления лимита кредита и вернуть карту в банк.
При отсутствии заявления клиента об отказе от использования карты предоставление клиенту лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным клиентом.
Согласно п.3.2 условий выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.
В настоящее время Игнатьев Е.Г. имеет задолженность по кредитной карте.
В соответствии со статьей 309 ГК России обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статьей 310 ГК России закреплен принцип недопустимости одностороннего отказа от исполнения своих обязательств.
В соответствии со статьей 819 ГК России к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК России, если иное не предусмотрено правилами ГК России и не вытекает из существа кредитного договора.
Форма кредитного договора соблюдена, оснований для признания кредитного договора недействительным в судебном заседании не установлено. Кредитный договор вступил в силу, поскольку сумма займа была передана заемщику в установленный договором срок.
С учетом статьи 809 ГК России заемщик обязан в установленные договором сроки уплачивать проценты по договору займа.
В соответствии со статьей 810 ГК России заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии со статьей 811 ГК РФ ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.п.4.1.5 п.4 условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держатель карты обязан досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения указанных условий.
В соответствии с п.п.4.1.6 условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держатель карты обязан отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту.
В соответствии со статьей 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.
Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.
Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Ответчиком не представлено доказательств невиновного неисполнения своих обязательств.
Расчет основного долга, представленный истцом, судом проверен.
В соответствии со статьей 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Нормами п.п.3.5 и 3.9 условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России установлено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.
За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем карты всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
При этом, исходя из условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России списание неустоек производится в безакцептном порядке.
При таких обстоятельствах у суда имеются все основания для удовлетворения требований истца.
Размер задолженности подтвержден материалами дела.
Период просрочки погашения долга исчисляется нарастающим итогом с момента появления первой задолженности, в связи с чем определен банком правильно.
Обоснованность безакцепнтного списания банком денежных средств в погашение задолженности по кредитной карте не является существенным обстоятельством по данному делу, не влияет на обязанность Игнатьева Е.Г. погасить имеющуюся задолженность перед банком.
Доказательств фактического непредоставления Игнатьеву Е.Г. льготного периода ответчиком не предоставлено.
С учетом положений статьи 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина. Оплата госпошлины имела место при подачи искового заявления истцом в размере … рублей … коп.
Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 809, 810, 811, 819 ГК России, 194 – 198, 233-237 ГПК РФ, мировой судья
Р Е Ш И Л:
Исковые требования открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Чувашского отделения № 8613 к Игнатьеву Е. Г. о взыскании суммы долга по кредитному договору (кредитной карте) удовлетворить.
Взыскать с Игнатьева Е. Г. в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Чувашского отделения № 8613 долг по кредитному договору (кредитной карте) в сумме … рубль … коп., в том числе:
- … рубля … коп. - просроченный основной долг;
- … рублей .. коп. - просроченные проценты;
- … рублей … коп. – неустойка,
- …. рублей комиссии банка.
Взыскать с Игнатьева Е. Г. в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Чувашского отделения № 8613 судебные расходы по делу в виде уплаченной государственной пошлины в сумме … рубля … коп.
Ответчик вправе подать мировому судье судебного участка № 1 Моргаушского района Чувашской Республики заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Моргаушский районный суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, через мирового судью.
Мировой судья: А.А. Паймин
Решение вступило в законную силу.