Дело № 2-59/2013
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
*** г. Чебоксары
Мировой судья судебного участка № 5 Калининского района города Чебоксары Чувашской Республики Горшкова Н.И.,
при секретаре Щербаковой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ЧРОО *** в интересах ФИО к ОАО *** о признании недействительным условий кредитного договора, взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, неустойки, штрафа,
установил:
ЧРОО *** обратилась в суд с иском в интересах потребителя ФИО к ОАО *** о признании недействительными условий кредитных договоров ***, ***, взыскании денежной суммы в размере *** руб., уплаченной в счет комиссии за расчетное обслуживание и *** руб., уплаченной в счет комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента по кредитному договору ***, денежной суммы в размере *** руб., уплаченной в счет комиссии за расчетное обслуживание и *** рублей, уплаченной в счет комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента по кредитному договору ***, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере *** руб. по кредитному договору ***, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере *** руб. по кредитному договору ***, неустойки в размере ***руб. за период с ***, компенсации морального вреда в размере *** рублей, штрафа.
Свои исковые требования ЧРОО *** мотивировала тем, что *** между ФИО и ответчиком заключен кредитный договор ***, в соответствии с п. 2.16. которого истец единовременно оплатил комиссию за зачисление кредитных средств в размере *** рублей и в соответствии с п. 2.8. за расчетное обслуживание оплачивал ежемесячную комиссию в размере 0,89 %, что составляет *** руб. Кроме того, *** между ФИО и ответчиком заключен кредитный договор ***, в соответствии с п. 2.16. которого истец единовременно оплатил комиссию за зачисление кредитных средств в размере ***рублей и в соответствии с п. 2.8. за расчетное обслуживание оплачивал ежемесячную комиссию в размере 0,99 %, что составляет *** руб. Истец, считая, что своими действиями ответчик нарушил его права как потребителя, просит признать недействительными условия кредитных договоров ***, ***, взыскать денежную сумму в размере *** руб., уплаченную в счет комиссии за расчетное обслуживание и *** руб., уплаченную в счет комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента по кредитному договору ***, денежную сумму в размере *** руб., уплаченную в счет комиссии за расчетное обслуживание и *** рублей, уплаченную в счет комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента по кредитному договору ***, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере *** руб. по кредитному договору ***, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере *** руб. по кредитному договору ***, неустойку в размере *** руб. за период с ***, компенсацию морального вреда в размере *** рублей, штраф.
Представитель ЧРОО *** надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, поступило заявление, в котором он просит удовлетворить исковые требования в полном объеме и рассмотреть дело без его участия.
Истец ФИО, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела по существу, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки не сообщил, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела по существу, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки не сообщил, от представителя ответчика поступили письменные возражения относительно исковых требований, в которых он просил отказать в удовлетворении иска в полном объеме, указывая на то, что взимание Банком комиссии за зачисление кредитных средств и комиссии за расчетное обслуживание законно, истец, подписывая кредитный договор, был ознакомлен со всеми его условиями, согласился с ними, подписав договор. Кроме того, просит уменьшить размер взыскиваемой неустойки, считая указанную сумму чрезмерно завышенной.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст.234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.
Как установлено в судебном заседании *** между истцом и ответчиком заключен кредитный договор *** на сумму *** руб. на срок ***.
Условиями кредитного договора предусмотрена уплата заемщиком единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере *** руб. (п.2.16) и ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание кредита в размере 0,89 %, что составляет *** руб.
Согласно выписке по лицевому счету ***, *** ФИО оплатил *** руб. в счет комиссии за зачисление кредитных средств, и в период с *** оплатил *** рублей в счет комиссии за расчетное обслуживание.
Кроме того, *** между истцом и ответчиком заключен кредитный договор *** на сумму *** руб. на срок ***.
Условиями кредитного договора предусмотрена уплата заемщиком единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере *** руб. (п.2.16) и ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание кредита в размере 0,99 %, что составляет *** руб.
Согласно выписке по лицевому счету ***, *** ФИО оплатил *** руб. в счет комиссии за зачисление кредитных средств, и в период с *** оплатил *** рублей в счет комиссии за расчетное обслуживание.
Оценивая представленные доказательства, суд учитывает положения статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», согласно которому условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Материалами дела установлено наличие в заключенных между сторонами кредитных договорах ***, *** условий об обязанности заемщика оплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента и комиссии за расчетное обслуживание, а так же уплата истцом ответчику указанных комиссий.
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31 августа 1998 г. ЦБ РФ Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Однако данное положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Согласно пункту 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" (далее - Положение ЦБ России N 54-П) предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке осуществляется путем их зачисления на банковский счет клиента-заемщика физического лица.
При этом Положение ЦБ России N 54-П не предусматривает обязанности заемщика по внесению каких-либо дополнительных платежей.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пунктом 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, взимание вознаграждения за расчетное обслуживание счета и за зачисление кредитных средств является услугой навязанной, что недопустимо в соответствии с требованиями статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей».
Таким образом, включение в кредитные договоры пунктов о взимании с заемщика ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание счета и единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента применительно к статье 16 Закона «О защите прав потребителей», ущемляет установленные законом права потребителя.
В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Изначально включение банком в кредитные договоры ***, *** пунктов 2.16., 2.8. о взимании с заемщика единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание являлось незаконным, ущемляло его права как потребителя, следовательно, данная сделка является ничтожной и к ней должны быть применены последствия ничтожной сделки в соответствии с ч.2 ст. 166 ГК РФ.
При таких обстоятельствах, уплаченная истцом комиссии за зачисление кредитных средств в размере *** руб. и за расчетное обслуживание в размере *** руб., всего *** руб. по кредитному договору ***, а так же комиссия за зачисление кредитных средств в размере *** руб. и за расчетное обслуживание в размере *** рублей с учетом заявленных исковых требований, всего *** руб. по кредитному договору *** подлежит взысканию с ответчика в порядке статьи 1102 ГК РФ.
Так же с ответчика подлежит взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГПК РФ по кредитному договору *** за период с *** в размере *** руб., по кредитному договору *** за период с *** в размере *** руб., исходя из того, что учетная ставка банковского процента на день подачи иска равна 8,25 %.
При этом согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням.
Однако в соответствии со ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
При таких обстоятельствах подлежит взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору *** за период с *** в размере *** руб., по кредитному договору *** за период с *** в размере *** руб.
Истцом ФИО предъявлено требование о взыскании компенсации морального вреда в размере *** рублей.
Данное требование подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Размер компенсации морального вреда определяется судом с учетом правил, установленных в ст.1101 ГК РФ, то есть в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда. Также должны учитываться требования разумности и справедливости.
Учитывая изложенное, суд считает компенсацию морального вреда в размере *** рублей разумной и справедливой.
Истцом предъявлено требование о взыскании неустойки за нарушение сроков удовлетворения требования потребителя в размере *** руб. за период с ***.
В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги).
Указанным же Законом, а именно статьей 31 установлен 10 - дневный срок для удовлетворения требований потребителя. Ответчиком требование о возврате уплаченных комиссий получено ***. Срок для добровольного удовлетворения требования истца истек *** включительно, следовательно размер неустойки за период с *** составляет *** руб.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В данном случае при решении вопроса о размере подлежащей к взысканию с ответчика неустойки, суд с учетом имеющихся в деле доказательств и обстоятельств дела, установил наличие оснований для ее уменьшения до *** руб.
Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Согласно п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.
С иском в интересах ФИО обратилась ЧРОО *** и при таких обстоятельствах с ответчика следует взыскать штраф в сумме *** руб., подлежащий уплате равными частями в пользу ФИО и в пользу ЧРОО *** - по *** руб.
В связи с удовлетворением иска, с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в размере *** руб. (в порядке ст. 103 ГПК РФ).
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Признать недействительными пункты 2.8, 2.16 кредитных договоров ***, ***, заключенных между ФИО и ОАО ***.
Взыскать с ОАО *** в пользу ФИО неосновательное обогащение в размере *** рублей по кредитному договору ***, по кредитному договору *** в размере *** рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору *** рублей за период с ***, по кредитному договору *** рубля за период с ***, неустойку за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя в размере *** рублей за период с ***, компенсацию морального вреда в размере *** рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере *** рублей.
Взыскать с ОАО *** в пользу ЧРОО *** за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере *** рублей.
Взыскать с ОАО *** в доход муниципального бюджета г. Чебоксары государственную пошлину в сумме *** рубль.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининский районный суд г. Чебоксары в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление будет подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Ответчик вправе подать мировому судье заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Мировой судья Н.И. Горшкова
Копия верна:
Мировой судья Н.И. Горшкова