Дело № 2- 894-12
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
(заочное)
03.09.2012 года город Новочебоксарск
Судебный участок № 5 г. Новочебоксарска
Председательствующий Мировой судья судебного участка № 5 г. Новочебоксарск Чувашской Республики Андриянова Ю.А.
При секретаре судебного заседания Зубовой О.Н.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации защиты прав потребителей «Потребительский контроль» в интересах И.З.И. к «БНП ПАРИБА Банк» ЗАО о признании недействительным условий кредитного договора № 00 от 00.00.00 года в части обязанности заемщика по оплате комиссии за обслуживание кредита в размере 00 рублей, применении последствий недействительности части сделки и взыскании в пользу потребителя денежных средств в сумме 00 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 00 рублей, неустойки за просрочку удовлетворения требования потребителей 00 рублей, возмещении морального вреда в сумме 00 рублей, взыскании штрафа за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя,
У с т а н о в и л :
Межрегиональная общественная организация защиты прав потребителей «Потребительский контроль» обратилась в суд в интересах И.З.И с иском к «БНП ПАРИБА Банк» ЗАО о признании недействительным условий кредитного договора № 00 от 00.00.00 года в части обязанности заемщика по оплате комиссии за обслуживание кредита в размере 00 рублей, применении последствий недействительности части сделки и взыскании в пользу потребителя денежных средств в сумме 00 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 00 рублей, неустойки за просрочку удовлетворения требования потребителей 00 рублей, возмещении морального вреда в сумме 00 рублей, взыскании штрафа за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя.
Иск мотивирован тем, что 00.00.00 года между ЗАО «БНП ПАРИБА Банк» и И.З.И. был заключен кредитный договор № 00, в соответствии с которым истцу был предоставлен потребительский кредит. В соответствии с условиями данного кредитного договора на заемщика была возложена обязанность по оплате в пользу банка-ответчика комиссии за обслуживание кредита в размере1,90% от суммы кредита (00 рублей). Включение данных условий в кредитный договор и взимание с него комиссии за выдачу кредита истец считает незаконным, поскольку данные условия договора противоречат нормам Закона РФ «О защите прав потребителей» в силу чего являются ничтожными. Данную сумму комиссии истец просил вернуть ему, как неосновательно обогащение, а также взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами, возместить моральный вред, а также взыскать предусмотренный ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» штраф.
Представитель истца Н.А.В. поддержала исковые требования на заявленных в иске основаниях.
И.З.И. просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Ответчик ЗАО «БНП ПАРИБА Банк» своего представителя для участия в рассмотрении дела не направил.
С учетом согласия представителя истца, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии представителя ответчика в заочной форме.
Исследовав предоставленные сторонами письменные доказательства, оценив доводы сторон, суд пришел к следующему выводу.
В судебном заседании установлено, что 00.00.00 года между «БНП ПАРИБА Банк» ЗАО и И.З.И. был заключен кредитный договор № 00, в соответствии с которым истцу был предоставлен потребительский кредит.
В соответствии с условиями данного кредитного договора на заемщика была возложена обязанность по оплате ежемесячно в пользу банка-ответчика комиссии за обслуживание кредита в размере 1,90% от суммы кредита (00 рублей). Согласно Графику платежей и Отчету о движении средств по счету данный вид комиссии оплачен истцом в пользу банка-ответчика в составе ежемесячных платежей на общую сумму 00 рублей.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.д., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения этой обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В соответствии с п.п. 2, 4 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
На основании п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 23 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными закон и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии с п. 2 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно представлять потребителю необходимую достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
В частности при предоставлении кредита потребителю должна быть предоставлена информация о размере кредита, полной сумме, подлежащей выплате потребителем, графике погашения этой суммы.
Кредитный договор, заключенный с истцом является целевым кредитным договором, по которому кредитные средства предоставлены истцу на потребительские цели, то есть направлен на удовлетворение личных нужд истца. В связи с чем, на указанный договор распространяются положения Закона РФ «О защите прав потребителей».
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Кредитный договор, заключенный с истцом, помимо условий о взимание процентов за пользование кредитом, включает условия выплаты в пользу банка комиссии за обслуживание кредита однако указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Взимая (устанавливая) комиссии за обслуживание кредита банк тем самым обусловил приобретение одной платной услуги (предоставление кредита) обязательным приобретением иной платной услуги, что прямо запрещено статьей 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Закон РФ «О защите прав потребителей» запрещает обуславливать приобретения одних услуг другими.
Следовательно, возложение условиями кредитного договора на заемщика, помимо предусмотренных пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов на нее, дополнительных обязательств по внесению платы за выдачу кредита ущемляет установленные законом права потребителя.
При таких обстоятельствах, вышеназванные условия кредитного договора об обязанности заемщика уплатить комиссию за обслуживание кредита вступает в противоречие с вышеприведенными правовыми нормами и ничтожны в силу статьи 168 Гражданского кодекса РФ, как не соответствующее статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Учитывая изложенное, условия договора, устанавливающие комиссию за обслуживание кредита являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Согласно ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация, уполномоченный Индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность предусмотренную законом или договором. Если иное не установлено законом убытки, принесенные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.
В соответствии со ст. 1103 ГК РФ, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главы (неосновательное обогащение), подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.
Таким образом, уплаченная истцом сумма комиссии в размере 00 рублей за обслуживание кредита подлежит взысканию с ответчика в пользу И.З.И.
Согласно ч.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средства вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Таким образом, требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами правомерны. Расчет процентов, предоставленный истцом, выполнен верно и принимается судом. Взысканию с ответчика подлежат проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 00 рублей.
Поскольку действиями ответчика были нарушены права И.З.И. как потребителя, в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», она имеет право на компенсацию морального вреда. При определении размера компенсации суд учитывает степень вины ответчика, характер и степень нарушения прав истца. Принимая во внимание объем и характер нарушенных ответчиком прав, суд приходит к выводу, что сумма в размере 00 рублей достаточно полно и адекватно компенсирует истцу нравственные переживания, которые она перенесла в результате нарушения ответчиком его прав.
В соответствии со ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей», требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления.
За нарушение данных сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона « О защите прав потребителей», т.е. в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).
Размер штрафной санкции в виде неустойки суд считает правильным снизить до 200 рублей в соответствии со ст. 333 ГК РФ, ввиду его несоразмерности последствиям нарушений, допущенных ответчиком .
В соответствии с требованиями ст. 103 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства, от уплаты которой истец в силу требований закона при подаче иска был освобожден.
В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию штраф в сумме 00 рублей, 50 % которого взыскивается в пользу потребителя И.З.И., а 50 % в пользу Межрегиональной общественной организации защиты прав потребителей «Потребительский контроль».
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Признать положения кредитного договора № 00 заключенного 00.00.00 года между «БНП ПАРИБА Банк» ЗАО и И.З.И, в части возложения на заемщика обязанностей по оплате в пользу банка комиссии за обслуживание кредита недействительными в силу ничтожности.
В порядке применения последствий недействительности части сделки взыскать с «БНП ПАРИБА Банк» ЗАО в пользу И.З.И. 00 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 00 рублей, неустойку за просрочку удовлетворения требования потребителей 00 рублей, в возмещение морального вреда 00 рублей.
Взыскать с «БНП ПАРИБА Банк» ЗАО в пользу И.З.И. штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в сумме 00 рублей.
Взыскать с «БНП ПАРИБА Банк» ЗАО в пользу Межрегиональной общественной организации защиты прав потребителей «Потребительский контроль» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя сумме 00 рублей.
Взыскать с ЗАО «БНП ПАРИБА Банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 00 рублей.
Ответчик в течение 7 дней со дня получения копии решения вправе подать судье заявление о его отмене, по истечении данного срока в течение 1 месяца стороны вправе обжаловать решение в Новочебоксарский Федеральный суд в апелляционном порядке.
Председательствующий
Мировой судья Ю.А. Андриянова