Дело № 2-ххх/2013
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Хх.хх 2013 г. г. Ядрин
Судебный участок № 2 Ядринского района Чувашской Республики
в составе:
председательствующего и.о. мирового судьи судебного участка № 2 Ядринского района Чувашской Республики – мирового судьи судебного участка № 1 Ядринского района Чувашской Республики Сокрашкиной А.Г.,
при секретаре судебного заседания С.Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении судебного участка гражданское дело по иску истца 1 к ОАО НБ «хххххх» о взыскании незаконно удержанных денежных средств,
у с т а н о в и л :
Истец 1 обратился в суд с иском к ответчику ОАО НБ «хххххх», которым просит взыскать с ответчика в пользу истца денежную сумму уплаченную за обслуживание ссудного счета по кредитному договору за № 03-103182 от хх.хх.2011 г. в размере 7 321 руб. 60 коп. за период с хх.хх.2011 г. по хх.хх.2012 г., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 006 руб. 72 коп. за период с хх.хх.2011 г. по хх.хх.2013 г., далее с хх.хх.2013 г. взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами по день фактического исполнения долга, штраф в размере 50% от присужденной суммы, стоимость представительских расходов в размере 3 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.
В обоснование иска указал, что хх.хх 2011 г. между ним (истцом 1) и ответчиком ОАО НБ «ххххххх» был заключен кредитный договор за № 03-103182 на неотложные нужды на сумму 32 000 руб. на срок до хх.хх 2013 г. (24 мес.). Пунктом условий предоставления кредита на неотложные нужды (являющихся неотъемлемой частью кредитного договора), а также тарифами банка, указанными в информационном графике платежей на истца была возложена обязанность по ежемесячному погашению комиссии за расчетное обслуживание в размере 457 руб. 60 коп. Итого за 24 месяца предоставления кредита, комиссия за расчетное обслуживание составляет 10 982 руб. 40 коп. Однако истцом кредит был досрочно погашен хх.хх.2012 г. На день подачи иска в суд размер выплаченной истцом банку комиссии составил 7 321 руб. 60 коп. за период с хх.хх.2011 г. по хх.хх.2012 г. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами в следствие неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на эту сумму средств. Согласно расчету проценты за пользование чужими денежными средствами за период с хх.хх.2011 г. по хх.хх.2013 г. составляют в размере 1006 руб. 72 коп. С ответчика подлежат взысканию в пользу истца в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» штраф в размере 50% от присужденной суммы. В результате незаконных действий ответчика истцу был причинен моральный вред, который он оценивает в размере 5 000 руб.
Истец 1 и его представитель П.С.Н. на судебное заседание не явились, в заявлении в адрес мирового судьи они просили рассмотреть дело без их участия в суде, удовлетворить исковые требования в полном объеме, а в случае неявки в суд надлежаще извещенного представителя ответчика ОАО НБ «ххххххх» ходатайствовали о рассмотрении данного гражданского дела в порядке заочного производства.
Представитель ответчика ОАО НБ «хххххх», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, при этом не сообщил о причинах своей неявки и не просил о рассмотрении данного гражданского дела в его отсутствие.
При указанных основаниях суд в соответствии с требованиями ст. 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в порядке заочного производства.
Изучив материалы гражданского дела, мировой судья приходит к следующему.
Как следует из материалов гражданского дела, в соответствии с заявлением истца 1 о предоставлении кредита на неотложные нужды от хх.хх.2011 г. за № 03-103182 ответчиком ОАО НБ «хххххх» истцу 1 был предоставлен кредит на неотложные нужды на сумму 32 000 руб. на срок 24 месяца, то есть до хх.хх 2013 г. В информации о кредите указано, что комиссия за расчетное обслуживание составляет 1,43%. Согласно графику платежей ежемесячная сумма комиссии составляет 457,60 руб.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Таким образом, условие кредитного договора о том, что кредитор взимает ежемесячный платеж – комиссию за расчетное обслуживание, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Истцом 1 кредит был досрочно погашен хх.хх.2012 г. На день подачи иска в суд размер выплаченной истцом банку комиссии за период с хх.хх.2011 г. по хх.хх.2012 г. составил 7 321 руб. 60 коп.
При таких обстоятельствах требования истца 1 о взыскании денежной суммы, уплаченной за обслуживание ссудного счета по кредитному договору за № 03-103182 от хх.хх.2011 г., в размере 7 321 руб. 60 коп. подлежат удовлетворению.
Согласно статье 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
В соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Согласно графику платежей ежемесячная сумма комиссии составляет 457,60 руб.
На момент вынесения решения суда процентная ставка рефинансирования (учетная ставка), установленная Центральным банком Российской Федерации составляет 8,25%.
Согласно представленному истцом расчету проценты за пользование чужими денежными средствами составляют в размере 1 006,72 руб.
На основании изложенного с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 006,72 руб. В силу ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат взысканию по день фактической уплаты суммы основного долга.
Согласно ст. 15 Федерального закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
С учетом характера и последствий нарушения прав потребителя, включением в договор условий, противоречащих законодательству, требований разумности, степени вины банка, а также действий самого заемщика, не проявившего должной степени осмотрительности при заключении договора, мировой судья считает необходимым удовлетворить требования потребителя о компенсации морального вреда в размере 500 руб.
В соответствии со статьей 13 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
При расчете размера штрафа подлежащего взысканию, необходимо учитывать следующие суммы: 7 321,60 рублей – сумма, уплаченная за обслуживание расчетного счета; 1 006,72 рублей - проценты за пользование чужими денежными средствами, 500 рублей - денежная компенсация морального вреда.
Соответственно сумма штрафа за неисполнение требований потребителя, подлежащая взысканию с ответчика в пользу Васильева Г.В., составит 4 414,16 рублей (8 828,32 рублей * 50%).
В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Указанная норма закона предоставляет суду право в силу конкретных обстоятельств дела уменьшить сумму возмещения расходов на представителя, в случае, когда заявленный размер расходов не является разумным, обеспечив тем самым баланс процессуальных прав и обязанностей сторон.
Как следует их представленных материалов, истцом 1 был заключен договор от хх.хх.2013 г. на оказание юридических услуг с П.С.В. Согласно условиям данного договора (п. 5.1.) общая стоимость услуг по договору составляет в размере 3 000 руб.: из которых 1 000 руб. – за подготовку искового заявления; 2 000 руб. – за представительство в суде.
Размер возмещения стороне расходов по оплате услуг представителя должен быть соотносим с объемом защищаемого права; при этом также должны учитываться сложность, категория дела и время его рассмотрения в суде.
По существу данный спор был рассмотрен в одном судебном заседании, на котором ни истец 1, ни его представитель П.С.Н. не присутствовали. Исходя из объема данного дела, и необходимости исследовать и давать оценку большому количеству доказательств, оно не может быть отнесено к категории сложных дел.
В связи с изложенным, мировой судья приходит к выводу о снижении взысканной суммы за услуги представителя до 1 000 рублей.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, ст.ст. 339.19 ч. 1 п. 1, 333.20 ч. 1 п. 8 части первой Налогового кодекса РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 400 руб. в доход местного бюджета.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-237, 194-198, 100, 103 ГПК РФ, мировой судья
р е ш и л:
Исковые требования истца 1 удовлетворить частично.
Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «ххххххх» в пользу истца 1 денежную сумму уплаченную за обслуживание ссудного счета по кредитному договору за № 03-103182 от хх.хх.2011 г. в размере 7 321 (семь тысяч триста двадцать один) руб. 60 коп. за период с хх.хх.2011 г. по хх.хх.2012 г.; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 006 (одна тысяча шесть) руб. 72 коп. за период с хх.хх.2011 г. по хх.хх.2013 г., далее с хх.хх.2013 г. взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами производить по ставке Рефинансирования ЦБ РФ день фактического исполнения долга; компенсацию морального вреда в размере 500 (пятьсот) руб.; штраф за неисполнение требований потребителя в размере 4 414 (четыре тысячи четыреста четырнадцать) руб. 16 коп.; расходы на оплату услуг представителя в размере 1 000 (одна тысяча) руб.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «хххххх» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 400 (четыреста) руб.
Ответчик ОАО НБ «ххххх» вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ядринский районный суд Чувашской Республики через мирового судью судебного участка № 1 Ядринского района Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мировой судья А.Г. Сокрашкина
Заочное решение вступило в законную силу.