Дело №1-79-2013/8

ПРИГОВОР

Именем Российской Федерации

8 ноября 2013 года                                                                                                          г. Чебоксары

Мировой судья судебного участка №8 Ленинского района г. Чебоксары Чувашской Республики  Кочкина О.Г., при секретаре Никитиной Э.Н., с участием государственного обвинителя – старшего помощника прокурора Ленинского района г. Чебоксары  Александрова А.А.,  защитника – адвоката Х., рассмотрев в открытом судебном заседании уголовное дело по обвинению

М,

в совершении преступления, предусмотренного ст. 159.1 ч. 1 Уголовного кодекса Российской Федерации,

установил:

М. около 12 часов 20 минут 03 декабря 2012 года, находясь в магазине «Е», расположенном по адресу: Чувашская Республика, город Чебоксары, улица Привокзальная, дом *, умышленно, из корыстных побуждений, действуя с прямым умыслом, направленным на хищение чужого имущества, осознавая фактический характер своих преступных действий и желая наступления общественно опасных последствий, с целью личной наживы, путем обмана и злоупотребления доверием менеджера магазина «Е» К., уполномоченной осуществлять оформление кредитных договоров, предъявив ей паспорт гражданина Российской Федерации на свое имя, умышленно указала заведомо ложные сведения о своем месте работы в должности администратора зала кафе «Е», о персональном доходе и, не имея намерений в последующем погашать задолженность по кредиту, заключила с ЗАО «С» кредитный договор № * от 03 декабря 2012 года, на общую сумму * рублей * копеек, для приобретения в данном магазине мобильного телефона «С», со сроком погашения кредита в течение 6 месяцев, до 04.06.2013 года. После получения товара на руки, М., реализуя свой преступный умысел на хищение чужого имущества и не имея намерений использовать полученный телефон по назначению, продала его, а полученные от его реализации денежные средства потратила на личные нужды. Продолжая свои преступные намерения, М., умышленно нарушая условия кредитного договора, ежемесячные выплаты по нему не осуществляла, совершив тем самым хищение чужого имущества, чем причинила ЗАО «С», согласно заключительному требованию, имущественный вред на общую сумму * рублей * копеек.

Подсудимая М. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие (ч. 4 ст. 247 УПК РФ), из оглашенных в судебном заседании согласно п. 2 ч. 1 ст. 276 УПК РФ показаний подсудимой М., данных ею в ходе дознания, следует, что свою вину в том, что она путем обмана получила кредит в ЗАО «С» на сумму * рублей * копеек рублей на приобретение сотового телефона, она признает в полном объеме, в содеянном раскаивается. После того, как она приобрела указанный сотовый телефон, она его продала неизвестному ей мужчине недалеко от указанного магазина за * рублей и деньги потратила на продукты питания и одежду для детей. Она не производила платежи по кредиту, так как нигде не работает, на иждивении имеет двоих малолетних детей, и у нее не было возможности погашать кредиторскую задолженность перед банком. Обещает в ближайшее время погасить кредиторскую задолженность перед ЗАО «С» (л.д. 58-59).

Вина подсудимой полностью подтверждается:

- показаниями представителя потерпевшего К., оглашенными в судебном заседании с согласия сторон, из которых следует, что в должности ведущего специалиста Экспертной группы Кредитного отдела Операционного офиса «Чебоксары № *» Филиала ЗАО «С» в г. Казани он работает с 30.12.2012 г. В его функциональные обязанности входят: организация борьбы с мошенничеством в сфере потребительского кредитования, проведение экспертизы, подписывать от имени Банка заявления в правоохранительные органы и в суд, заверять копии запрашиваемых документов, представлять интересы Банка в правоохранительных органах на основании доверенности. ЗАО «С» в рамках реализации Программы потребительского кредитования предоставляет гражданам право на приобретение товара/оказания услуги в одном из торгово-сервисных предприятий, сотрудничающих с Банком, на сумму выделенного по кредитному договору лимита. Для получения кредита, гражданин заполняет Анкету, в которой указывает свои персональные данные: паспортные данные, адрес регистрации, данные о месте работы и уровне дохода; и подписывает заявление на заключение кредитного договора, в рамках которого предоставляется кредит на приобретение товаров. Подписание гражданином заявления является его согласием с условиями кредитного договора, и подтверждением того, что сведения указанные им в Анкете являются достоверными. Подписанная Анкета передается сотруднику Банка, либо представителю торговой организации (в некоторых торговых точках функции банковского менеджера выполняют продавцы, входящие в штат торговой организации) для проверки. Одновременно предъявляются документы, удостоверяющие личность: общегражданский паспорт, в качестве дополнительных могут быть предъявлены: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, либо пластиковая карточка пенсионного страхования. Сверяются подписи в упомянутых документах и в заполненной Анкете. Сотрудники, оформляющие кредитный договор, осуществляют визуальный контроль внешнего вида и поведения клиента. Состояние алкогольного или иного опьянения, неадекватное восприятие окружающей реальности, психологическая неуравновешенность, исключают возможность заключения кредитного договора. Менеджеры, кроме того, проводят субъективную оценку потенциального клиента на предмет выявления «проблемных» лиц, с которыми впоследствии могут возникнуть сложности в части исполнения своих обязательств по договору. В случае существования условия о наличие первоначального взноса клиент обязан оплатить наличными денежными средствами первоначальный взнос в кассу торговой организации. Сотрудники магазинов оформляют Спецификацию - документ, являющийся неотъемлемой частью кредитного договора. В Спецификации содержится заявление клиента на предоставление кредита, отражены условия договора, указаны название, стоимость товара, реквизиты торгующей организации и другие сведения, имеющие отношения к конкретному кредитному договору. Указанный документ подписывается клиентом в момент получения товара, а впоследствии, вместе с ксерокопиями личных документов и анкеты направляется в Банк. Спецификация является основанием для перечисления денежных средств за приобретенный клиентом товар в магазин. Оригиналы перечисленных документов после обработки хранятся в архиве. Копия Спецификации выдается на руки покупателю. На основании подписанных клиентом в магазине документов, Банк открывает персональный счет. В течение недели покупателю по почте отправляется график платежей, содержащий сведения о суммах ежемесячных платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются от даты подписания Спецификации клиентом. Срок погашения определяется в зависимости от вида и суммы кредита. Нарушение сроков платежей влечет наложение на клиента штрафа. Отсутствие поступлений денежных средств в течение трех месяцев подряд является неисполнением клиентом своих обязательств по Договору и влечет за собой одностороннее расторжение отношений с клиентом по инициативе Банка и ему выставляется заключительное требование об оплате обязательств по Договору в полном объеме до указанного в нем срока. Со дня выставления заключительного требования график платежей утрачивает свое действие. По окончании этого срока начисляются пени из расчета 0,2% ежесуточно, размер которых не изменяется даже в случаях частичного погашения долга. Кредит считается закрытым только после оплаты всех начислений на лицевой счет клиента. По указанной схеме был оформлен кредитный договор № * от 03.12.2012 г. на имя М., * г.р., зарегистрированной по адресу: Чувашская Республика, г. Чебоксары, *, в магазине «Е», расположенном по адресу: г. Чебоксары, ул. Привокзальная, д. *. Согласно представленным документам - гражданский паспорт на имя М., ЗАО «С» предоставил кредит на общую сумму * рублей * копеек для приобретения мобильного телефона «С». Оформление данного договора осуществляла менеджер К. Оформление кредита было зафиксировано фотокамерой (фото прилагается в материале проверки). В последствии по данному кредитному договору оплаты не производились и 04.04.2013 г. ЗАО «С» выставлено заключительное требование М. на сумму * рублей * копеек. Предпринятые банком неоднократные попытки склонить М. к добровольному погашению задолженности положительных результатов не принесли. М. на контакт с сотрудниками банка не идет. В ходе проверки, проведенной сотрудниками банка, было установлено, что М. на момент оформления кредитного договора не имела постоянного источника дохода, указала заведомо ложные сведения о месте работы в ООО «Е», расположенном по адресу: г. Чебоксары, ул. Гагарина, д. *, должность - администратор зала, персональный доход в сумме * рублей. Так в ходе проверки был осуществлен разговор с сотрудниками кафе «Е», которые пояснили, что М. никогда у них не работала. Таким образом, действиями М. ЗАО «С» причинен материальный ущерб в общей сумме * рублей * копейки согласно выставленному ему заключительному требованию (л.д 45-47);

- показаниями свидетеля К., также оглашенными в судебном заседании с согласия сторон, из которых следует, что в декабре 2012 года она работала в должности менеджера в магазине «Е» ООО «Е», расположенном по адресу: Чувашская Республика, г. Чебоксары, ул. Привокзальная, д. *. В одни из ее функциональных обязанностей входит оформление кредитных договоров на приобретение товара в указанном салоне связи от имени ЗАО «С». ЗАО «С» в рамках реализации Программы потребительского кредитования предоставляет гражданам право на приобретение товара/оказания услуги в одном из торгово­сервисных предприятий, сотрудничающих с Банком, на сумму выделенного по кредитному договору лимита. Для получения кредита, гражданин заполняет Анкету, в которой указывает свои персональные данные: паспортные данные, адрес регистрации, данные о месте работы и уровне дохода; и подписывает заявление на заключение кредитного договора, в рамках которого предоставляется кредит на приобретение товаров. Подписание гражданином заявления является его согласием с условиями кредитного договора, и подтверждением того, что сведения указанные им в Анкете являются достоверными. Подписанная Анкета передается сотруднику Банка, либо представителю торговой организации (в некоторых торговых точках функции банковского менеджера выполняют продавцы, входящие в штат торговой организации) для проверки. Одновременно предъявляются документы, удостоверяющие личность: - общегражданский паспорт, в качестве дополнительных могут быть предъявлены: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, либо пластиковая карточка пенсионного страхования. Сверяются подписи в упомянутых документах и в заполненной Анкете. Сотрудники, оформляющие кредитный договор, осуществляют визуальный контроль внешнего вида и поведения клиента. Состояние алкогольного или иного опьянения, неадекватное восприятие окружающей реальности, психологическая неуравновешенность, исключают возможность заключения кредитного договора. Менеджеры, кроме того, проводят субъективную оценку потенциального клиента на предмет выявления «проблемных» лиц, с которыми впоследствии могут возникнуть сложности в части исполнения своих обязательств по договору. В случае существования условия о наличие первоначального взноса клиент обязан оплатить наличными денежными средствами первоначальный взнос в кассу торговой организации. Она оформляла Спецификацию - документ, являющийся неотъемлемой частью кредитного договора. В Спецификации содержится заявление клиента на предоставление кредита, отражены условия договора, указаны название, стоимость товара, реквизиты торгующей организации и другие сведения, имеющие отношения к конкретному кредитному договору. Указанный документ подписывается клиентом в момент получения товара, а впоследствии, вместе с ксерокопиями личных документов и анкеты направляется в Банк. Спецификация является основанием для перечисления денежных средств за приобретенный клиентом товар в магазин. Оригиналы перечисленных документов после обработки хранятся в архиве. Копия Спецификации выдается на руки покупателю. На основании подписанных клиентом в магазине документов, Банк открывает персональный счет. В течение недели покупателю по почте отправляется график платежей, содержащий сведения о суммах ежемесячных платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются от даты подписания Спецификации клиентом. Срок погашения определяется в зависимости от вида и суммы кредита. По указанной схеме был оформлен кредитный договор № * от 03.12.2012 г. на имя М., * г.р., зарегистрированной по адресу: Чувашская Республика, г. Чебоксары, * в салоне связи «Е», расположенном по адресу: г. Чебоксары, ул. Привокзальная, *. Согласно представленным документам - гражданский паспорт на имя М., ЗАО «С» предоставил кредит на общую сумму * рублей * копеек для приобретения мобильного телефона «SamsungС». При этом М. в кассу магазина был сделан первоначальный взнос в сумме * рублей * копеек, то есть 10% от стоимости телефона. Оформление данного договора осуществляла она. Оформление кредита было зафиксировано фотокамерой. В последствии от сотрудника банка, К., ей стало известно, что М. по данному кредитному договору оплаты не производила, кроме того на момент заполнения анкеты на получение кредита она нигде не работала, и предоставила ложные сведения о месте работы, персональный доход, что является одним из основных условий для выдачи кредита (л.д. 50-52);

- показаниями свидетеля Д., также оглашенными в судебном заседании с согласия сторон, из которых следует, что она работает в должности кассира кафе «Е» ООО «Н», расположенного по адресу: г. Чебоксары, ул. Гагарина, * с 2008 года. Весь персонал кафе знает хорошо, так как выдает сотрудникам кафе заработную плату. В кафе «Е» никогда не работала М., * г.р. Впервые слышит о данной девушке. По какой причине данная девушка сообщила, что работает в кафе «Е», ей не известно (л.д. 48-49);

- протоколом выемкиот 19 августа 2013 года, в ходе которой у представителя потерпевшего К. изъяты заверенные светокопии анкеты от 03.12.2012 г. на 3 листах, заявления от 03.12.2012 г. на 4 листах, графика платежей от 03.12.2012 г. на 1 листе (л.д. 62-63), которые согласно протоколу осмотра документов(л.д. 64-65) осмотрены и на основании постановления признаны и приобщены к уголовному делу вещественных доказательств (л.д.74).

- справкой из ООО «Н»о том, что М., 25.07.1986 г.р. не работала в кафе «Е», расположенном по адресу: г. Чебоксары, ул. Гагарина, * и по настоящее время не работает (л.д. 34).

Указанные доказательства суд признает допустимыми, полученными в соответствии с требованиями уголовно-процессуального законодательства и кладет их в основу приговора.

При таких обстоятельствах суд, оценив каждое доказательство с точки зрения относимости, допустимости, достоверности, а все их в совокупности с точки зрения достаточности для разрешения дела, приходит к выводу о доказанности вины подсудимой М. в содеянном и квалифицирует ее действия по ст. 159.1 ч. 1 УК РФ как мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.

При  назначении наказания суд принимает во внимание характер и степень общественной опасности содеянного, данные, характеризующие личность подсудимой, обстоятельства, влияющие на размер наказания, а также влияние назначенного наказания на ее исправление и на условия жизни ее семьи.

По месту жительства подсудимая характеризуется посредственно, на учете в РПБ  не состоит. Обстоятельствами, смягчающими наказание, суд признает наличие на иждивении двоих малолетних детей, признание вины и раскаяние в содеянном. Отягчающих обстоятельств не имеется.

При таких обстоятельствах, поскольку М. имеет ребенка в возрасте до трех лет и ей не может быть назначено наказание в виде обязательных и исправительных работ,  суд приходит к выводу о возможности исправления и перевоспитания М. с назначением наказания в виде штрафа.

При определении размера штрафа, суд учитывает, что совершенное ею преступление относится к преступлениям небольшой тяжести, имущественное положение подсудимой и ее семьи, возможность получения ею заработной платы. Учитывая наличие у М. на иждивении двоих малолетних детей, суд считает возможным на основании части третей статьи 46 УК РФ назначить штраф с рассрочкой выплаты.

Согласно ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Следовательно, заявленный потерпевшим гражданский иск на сумму * рублей * копеек обоснован и подлежит удовлетворению.

Вещественные доказательства: заверенные светокопии анкеты от 03.12.2012 г. на 3 листах, заявления от 03.12.2012 г. на 4 листах, графика платежей от 03.12.2012 г. на 1 листе на основании ст. 81 УПК РФ подлежат хранению при уголовном деле.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. ст. ст. 296-299, 304, 307 -310 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации, мировой судья

приговорил:

М признать виновной в совершении преступления, предусмотренного ст. 159.1 ч. 1 Уголовного Кодекса Российской Федерации, и назначить ей наказание в виде штрафа в размере 5000 рублей с рассрочкой его выплаты частями - по 1000 рублей в месяц в пяти месяцев.

Приговор мирового судьи судебного участка № 6 Калининского района г. Чебоксары от 09.09.2013 года исполнять самостоятельно.

Меру пресечения в отношении М. оставить прежнюю – подписку о невыезде и надлежащем поведении до вступления приговора в законную силу.

Взыскать с М в пользу ЗАО «С» * рублей * копеек.

 Вещественные доказательства: заверенные светокопии анкеты от 03.12.2012 г. на 3 листах, заявления от 03.12.2012 г. на 4 листах, графика платежей от 03.12.2012 г. на 1 листе оставить для хранения при уголовном деле.

Приговор может быть обжалован сторонами в апелляционном порядке в Ленинский районный суд г. Чебоксары в течение 10 суток со дня провозглашения через мирового судью.

Мировой судья                                                                                                          Кочкина О.Г.